📕 Nội bộ Vietcombank · V5.0 · 2026

Cẩm nang RM VCBF —
Ứng dụng playbook
trong từng cuộc gặp khách hàng.

Giao diện giúp Chuyên viên Quan hệ Khách hàng Vietcombank tra cứu nhanh 5 quỹ, 5 chân dung KH, 15 kịch bản, 20 xử lý từ chối, 30+ tin nhắn Zalo và bảng so sánh — ngay tại quầy, trong điện thoại.

5 quỹ VCBF 5 chân dung KH 15 kịch bản bán hàng 20 xử lý từ chối 30+ tin nhắn Zalo 25 FAQ 90-day roadmap

Bắt đầu trong 2 phút → 🎯 Nhận diện khách hàng

🛡️

GIỮ CHÂN

Retention – Chăm sóc & giữ AUM

🔁

ĐA DẠNG HÓA

Cross-sell trong hệ sinh thái VCB

🎯

THU HÚT AUM

Hunting – Kéo tiền từ ngân hàng khác

⚡ Quick Start

Dùng Playbook trong 2 phút

Đừng đọc hết — dùng như Google Maps cho bán hàng VCBF.

KH ĐẾN QUẦY ĐỘT XUẤT

2 phút

Decision Tree → xác định KH nhóm 1–5
Chọn 1 Opening Hook phù hợp
Mở kịch bản tương ứng ở Phần C

NHẮN ZALO / SMS

30 giây

Mở Thư viện tin nhắn
Chọn template theo tình huống
Copy — đổi tên — gửi. Xong.

KH TỪ CHỐI

1 phút

Mở 20 phản đối phổ biến
Đọc câu trả lời mẫu
Áp dụng Framework 4-A

7 lý do chọn VCBF — buồng đạn của bạn

CHÍNH HÃNG – VCB sở hữu trực tiếp

VCBF là công ty quản lý quỹ CỦA CHÍNH VIETCOMBANK (liên doanh với Franklin Templeton). Không qua trung gian, không phải app phân phối. Uy tín ngang VCB.

ĐỐI TÁC MỸ 75 NĂM – Franklin Templeton

Franklin Templeton quản lý ~$1.5 nghìn tỷ USD toàn cầu. VCBF thừa hưởng quy trình, công nghệ, know-how đầu tư chuyên nghiệp quốc tế.

0% PHÍ MUA – 100% tiền vào đầu tư

Khác với BH đầu tư (phí năm đầu 50-80%), khác một số sàn (phí 0.5-1%), VCBF 0% phí mua. Khách bỏ 100tr → 100tr sinh lời ngay.

LỊCH SỬ 12+ NĂM – Track record thật

Quỹ đầu tiên (TBF) ra đời 2013. 12+ năm qua COVID, chiến tranh, bão thuế quan – vẫn trung bình 7-14%/năm. Không phải hứa hẹn.

AN TOÀN 3 LỚP GIÁM SÁT

Tài sản lưu ký VSDC Nhà nước (luật CK 2019 tách biệt khỏi VCBF). Giám sát Standard Chartered. Kiểm toán Ernst & Young. UBCKNN báo cáo hàng tuần.

THANH KHOẢN T+3 – Không khoá vốn

Khác TK kỳ hạn 6-12 tháng (rút trước mất lãi), quỹ mở VCBF cho phép bán bất kỳ ngày giao dịch. Tiền về TK VCB trong T+3 đến T+5.

GIỮ 2 NĂM = MIỄN PHÍ + MIỄN THUẾ

Sau 24 tháng: phí bán 0%, thuế TNCN từ đầu tư quỹ miễn toàn bộ theo quy định hiện hành. Khuyến khích đầu tư dài hạn.

5 mô hình phân bổ chuẩn

70 / 30

🏦 TK VCB

70% TK VCB

📈 VCBF

30% VCBF-TBF

👤 Phù hợp: KH tiết kiệm mới bắt đầu (mặc định)

💡 Phần lớn vẫn an toàn. 30% "thử" VCBF với rủi ro hạn chế.

75 / 25

🏦 TK VCB

75% TK VCB

📈 VCBF

25% VCBF-FIF

👤 Phù hợp: KH lớn tuổi, KH rất thận trọng

💡 Dùng FIF (trái phiếu) giảm rủi ro tối đa – vẫn 7-9%/năm.

60 / 40

🏦 TK VCB

60% TK VCB

📈 VCBF

40% TBF + BCF

👤 Phù hợp: KH đã quen đầu tư 6-12 tháng

💡 Sau giai đoạn "thử", nâng tỷ trọng khi KH tin tưởng.

50 / 50

🏦 TK VCB

50% TK + FIF

📈 VCBF

50% BCF + MGF

👤 Phù hợp: KH trẻ tích luỹ dài hạn (20+ năm)

💡 Thời gian là lợi thế. Chịu biến động để tối đa lãi kép.

CORE 30-70

🏦 TK VCB

70% tự doanh CK

📈 VCBF

30% MGF (core)

👤 Phù hợp: KH đầu tư kinh nghiệm tự đánh

💡 Mô hình lõi – vệ tinh: MGF là lõi ổn định.

💼 Phần A — Nền tảng

Ma trận 5 quỹ VCBF — phải thuộc lòng

Mỗi quỹ có một mục đích, một rủi ro, một đối tượng. Biết đúng quỹ = bán đúng khách = KH hài lòng dài hạn.

🏛️

VCBF-BCF

Blue Chip Fund

Cổ phiếu Blue Chip

Rủi ro

Trung bình

Kỳ vọng

12-15%/năm

Horizon

3-5 năm+

Phí QL

~1.5%/năm

Phù hợp với:

KH tích luỹ dài hạn
KH đầu tư kinh nghiệm
SIP cho người trẻ

🚀

VCBF-MGF

Mid-cap Growth Fund

Tăng trưởng Mid-cap

Rủi ro

Trung bình-Cao

Kỳ vọng

~15%/năm

Horizon

5 năm+

Phí QL

~1.5%/năm

Phù hợp với:

KH đầu tư kinh nghiệm
Khẩu vị rủi ro cao
Mô hình lõi–vệ tinh

⚖️

⭐ Điểm nhấn

VCBF-TBF

Tactical Balanced Fund

Cân bằng Chiến lược

Rủi ro

Thấp-Trung bình

Kỳ vọng

10-12%/năm

Horizon

2-3 năm+

Phí QL

~1.5%/năm

Phù hợp với:

KH mới bắt đầu
KH chuyển từ TK
KH lớn tuổi muốn tăng trưởng

💡 Top quỹ cân bằng dẫn đầu thị trường

🛡️

⭐ Điểm nhấn

VCBF-FIF

Fixed Income Fund

Trái phiếu – Thu nhập cố định

Rủi ro

Thấp

Kỳ vọng

7-9%/năm

Horizon

1-2 năm+

Phí QL

0.2%/năm

Phù hợp với:

KH lớn tuổi thận trọng
KH nước ngoài mới
KH cần an toàn cao

💡 Phí quản lý thấp nhất thị trường

⭐

VCBF-AIF

Active Income Fund

Thu nhập Chủ động

Rủi ro

Trung bình

Kỳ vọng

11-14%/năm

Horizon

3-5 năm+

Phí QL

1.9%/năm

Phù hợp với:

KH muốn cổ tức ổn định
KH quen đầu tư cổ phiếu
KH từ BH đầu tư

Biểu phí chung (5 quỹ)

Loại phí	Mức phí	Ghi chú cho RM
Phí mua CCQ	0%	Mọi mức đầu tư – lợi thế tuyệt đối so với BH đầu tư
Phí bán < 1 tháng	3%	Hiếm gặp – cảnh báo KH không lướt sóng
Phí bán 1-12 tháng	2%	Khuyên giữ tối thiểu 1 năm
Phí bán 12-24 tháng	0.5%	Đã thấp – có thể bán nếu cần
Phí bán > 24 tháng	0%	"Giữ 2 năm = miễn phí bán"
Thuế TNCN khi bán CCQ	0.1%	Rất nhỏ – nhắc qua để minh bạch

Con số phải thuộc

🏢 VỀ CÔNG TY

20 năm Tuổi VCBF (thành lập 2005)

75 năm Kinh nghiệm Franklin Templeton

8.000+ tỷ Tổng AUM đang quản lý

5 quỹ mở BCF, MGF, TBF, FIF, AIF

20+ Chuyên gia quản lý danh mục

📈 HIỆU SUẤT

14.5% VCBF-BCF (12 năm lịch sử)

12.2% VCBF-TBF – top cân bằng

~15% VCBF-MGF – Mid-cap

7-9% VCBF-FIF – Trái phiếu

4.5-5.5% Lãi TK hiện tại (so sánh)

🛡️ AN TOÀN

Standard Chartered Ngân hàng giám sát độc lập

Ernst & Young Đơn vị kiểm toán (Big 4)

UBCKNN Uỷ ban CKNN giám sát

VSDC Lưu ký tách biệt – luật CK 2019

100k VND Số tiền tối thiểu 1 lần đầu tư

💡 Nguyên tắc vàng khi dùng số liệu

✓ Luôn nói "hiệu suất TRUNG BÌNH" — không nói "cam kết" hay "chắc chắn"
✓ Luôn nói "LỊCH SỬ 12 năm" — cho thấy track record thật
✓ So sánh bằng con số CỤ THỂ trên tiền của KH (VD: 500tr)
✗ KHÔNG tự ý làm tròn lên (12.2% không thành 13%)
✗ KHÔNG hứa hẹn lợi nhuận tương lai — sai compliance nghiêm trọng

🎯 Phần B — Nhận diện KH

5 chân dung — Decision Tree 30 giây

Nhìn 3 tín hiệu: Tuổi + Tài sản + Hành vi → biết ngay KH thuộc nhóm nào.

🎯 Bước vào quầy hoặc mở danh sách KH – 3 câu hỏi trong 30 giây.

1 KH có phải người Việt Nam không?

Nhìn nhanh CCCD / Hộ chiếu

KHÔNG (người nước ngoài) → NHÓM 05: Expat

💡 Chuyển sang Phần C5 ngay.

CÓ (người Việt) → Câu hỏi 2

💡 Sàng lọc tiếp theo tuổi.

2 Tuổi khoảng bao nhiêu?

Đoán nhìn, hoặc xem CCCD

Dưới 40 tuổi → NHÓM 03: Trẻ tích luỹ

💡 SIP + BCF. Dùng Digibank nhiều.

40-55 tuổi → Câu hỏi 3

💡 Có thể là Nhóm 01, 02 hoặc 04.

Trên 55 tuổi → NHÓM 02: Lớn tuổi

💡 FIF/TBF. Ưu tiên giấy tờ.

3 KH có tự đầu tư CK không?

"Anh/Chị có đang đầu tư CK hoặc quỹ nào khác không?"

CÓ, tự đánh CK/quỹ khác → NHÓM 04: Đầu tư KN

💡 MGF + mô hình lõi-vệ tinh.

KHÔNG, chỉ gửi TK → NHÓM 01: Tiết kiệm

💡 Mô hình 70-30. Bắt đầu bằng TBF.

5 chân dung tóm tắt

🏦

Nhóm 01

KH Tiết kiệm

35–65 · TK 200tr – 3 tỷ tại VCB

Bảo toàn & tối ưu lãi suất – Giữ tiền trong hệ sinh thái VCB

Ưu tiên: VCBF-TBF (mới) · VCBF-FIF (thận trọng)

👴

Nhóm 02

KH Lớn tuổi

55–75 · Hưu trí 300tr – 5 tỷ

An tâm hưu trí & Di sản cho con cháu – Giữ chân bằng mối quan hệ

Ưu tiên: VCBF-FIF (thận trọng) · VCBF-TBF (muốn tăng trưởng)

🎯

Nhóm 03

KH Trẻ Tích lũy

22–40 · Lương 15–80tr/tháng

Lãi kép + SIP – Mục tiêu tài chính cụ thể dài hạn

Ưu tiên: VCBF-BCF + SIP · Sau 6 tháng: thêm MGF

📈

Nhóm 04

KH Đầu tư Kinh nghiệm

32–60 · Tự doanh CK 500tr – 10 tỷ

Tối ưu danh mục – Tài sản lõi – Quản trị rủi ro chuyên nghiệp

Ưu tiên: VCBF-MGF · BCF · Lõi-vệ tinh 30-40% VCBF + 60-70% tự doanh

🌐

Nhóm 05

KH Nước ngoài (Expat)

Mọi tuổi · Expat – USD + VND

Kênh đầu tư độc quyền – VCBF là sản phẩm DUY NHẤT cho expat

Ưu tiên: TBF (người mới) · BCF/MGF (quen rủi ro) · Tiếng Anh

10 câu hỏi vàng — hiểu KH trong 5 phút

#	Loại	Câu hỏi	Vì sao hỏi
1	Tình hình	Tiền nhàn rỗi của Anh/Chị hiện đang để ở đâu?	Xác định nguồn AUM tiềm năng (TK, CK, quỹ khác, USD).
2	Tình hình	Anh/Chị có đang đầu tư gì khác ngoài TK không?	Phân loại Nhóm 01 (chỉ TK) vs Nhóm 04 (đã đầu tư).
3	Tình hình	Sổ tiết kiệm đáo hạn khoảng lúc nào?	Gần đáo hạn = thời điểm vàng.
4	Mục tiêu	Anh/Chị đang tiết kiệm/đầu tư vì mục tiêu gì?	Framing theo mục tiêu mạnh hơn số %.
5	Mục tiêu	Muốn dùng số tiền này trong khoảng bao lâu nữa?	Horizon quyết định quỹ: <2y→FIF, 2-5y→TBF, >5y→BCF/MGF.
6	Khẩu vị	Nếu tài sản giảm 10% trong 1 tháng, Anh/Chị thấy thế nào?	Test tolerance rủi ro thực tế – quan trọng hơn khai báo.
7	Khẩu vị	Thích ổn định hay chấp nhận biến động để lãi cao hơn?	Phân loại TBF/FIF vs BCF/MGF.
8	Rào cản	Điều gì đang khiến Anh/Chị chưa đầu tư quỹ mở?	Phát hiện objection ẩn.
9	Rào cản	Ai là người ảnh hưởng đến quyết định tài chính?	Không tiếp cận người quyết định, tư vấn vô hiệu.
10	Chốt	Nếu có giải pháp vừa an toàn vừa lãi gấp đôi TK, Anh/Chị muốn nghe không?	Tạo "yes momentum" trước pitch – tăng tỷ lệ chốt 2-3 lần.

Quy trình mở tài khoản cho người nước ngoài

Mở Tài khoản IICA tại VCB

Hộ chiếu bản gốc + photocopy. RM hỗ trợ toàn bộ tại quầy.

Ngay hôm nay

Lấy Trading Code từ VCBS

1 bản công chứng hộ chiếu + form VCBS.

3-5 ngày làm việc

Mở tài khoản đầu tư VCBF

Số TK IICA + Trading Code + 1 bản công chứng hộ chiếu. Ký HĐ giấy.

30 phút tại quầy

Tiến hành đầu tư

Chuyển tiền vào IICA → đặt lệnh mua quỹ. Tối thiểu: 100,000 VND (~$4 USD).

Online Digibank

🎬 Phần C — 15 kịch bản bán hàng

Từng câu thoại sẵn sàng dùng

5 chân dung × 3 kịch bản. Không cần học thuộc từng chữ — nắm khung, tuỳ biến theo tình huống.

🏦

Nhóm 01

KH Tiết kiệm

Bảo toàn & tối ưu lãi suất – Giữ tiền trong hệ sinh thái VCB

👤 Chân dung

Tuổi: 35–65
Tài sản: TK 200tr – 3 tỷ tại VCB
Nỗi lo: Sợ mất vốn, mất thanh khoản, kênh mới phức tạp
Mong muốn: Lãi suất tốt hơn, an toàn tương đương TK
⚠️ Rủi ro: Chuyển sang BIDV/TCB khi lãi cao hơn

💊 Sản phẩm phù hợp

VCBF-TBF (mới) · VCBF-FIF (thận trọng)

⚡ Trigger points

📅 Sổ TK đáo hạn 7-14 ngày CỰC CAO

➜ Gọi chủ động trước – không chờ KH

📉 Lãi suất TK vừa giảm CAO

➜ Gửi hình so sánh TK 5.2% vs TBF 12.2%

💵 KH nhận khoản lớn (thưởng, bán BĐS) CỰC CAO

➜ Đề xuất phân bổ ngay trong 48h

🎣 Opening Hooks (3)

H1.1 🎯 Khi KH gia hạn sổ đáo hạn

"Dạ Anh/Chị ơi, sổ 500 triệu đáo hạn ngày mai rồi ạ. Để em gia hạn cho. Nhân tiện, em muốn đề xuất một mô hình rất nhiều KH VCB đang áp dụng – chỉ 5 phút thôi ạ."

✓ Không chào hàng trực tiếp, tạo sự giúp đỡ trước. "5 phút" làm giảm rào cản.

H1.2 🎯 Khi KH than về lãi suất TK giảm

"Dạ em hiểu cảm giác đó ạ. Anh/Chị có muốn em cho xem 1 con số không? Cùng số tiền đó, nếu phân bổ 70-30, lãi có thể gấp đôi mà vẫn giữ an toàn."

✓ Đồng cảm trước, sau đó tò mò "một con số" – ai cũng muốn xem.

H1.3 🎯 Khi KH vừa nhận khoản tiền lớn

"Chúc mừng Anh/Chị ạ! Với khoản tiền này, em đề xuất Anh/Chị đừng để hết một nơi. Em gợi ý một cách chia nhanh 5 phút – không cần quyết gì hôm nay, chỉ để Anh/Chị biết thêm lựa chọn."

✓ Chúc mừng → không cảm giác bán hàng. "Không cần quyết hôm nay" làm KH thoải mái.

🎬 Kịch bản bán hàng (3)

KB 1.1 · GIỮ CHÂN Sổ đáo hạn – Mô hình 70-30 giữ tiền lại VCB

🔍 Bối cảnh: KH đến quầy gia hạn sổ 500tr – RM đã gọi chủ động 10 ngày trước

Dạ Cô ơi, sổ 500 triệu đáo hạn ngày 15 rồi ạ. Để con gia hạn cho Cô. Nhân tiện, con muốn đề xuất Cô một mô hình rất nhiều khách VCB đang áp dụng – chỉ 5 phút thôi ạ.

Ừ, nghe thử đi em.

Dạ – mô hình 70-30: 350 triệu vẫn gửi TK như bình thường. 150 triệu vào Quỹ Cân bằng VCBF-TBF, kỳ vọng 12%/năm – hơn gấp đôi lãi TK. Tiền vẫn ở hệ sinh thái VCB, Cô quản lý qua Digibank bình thường ạ.

Nhưng đầu tư có mất vốn không em?

TBF phân bổ 50% trái phiếu an toàn + 50% Blue Chip như VCB, Vinamilk... Không phải tự chọn mã. 12 năm lịch sử – kể cả COVID 2020 – bình quân 12.2%/năm. Với 150 triệu (30% tài sản) đây là trải nghiệm có kiểm soát ạ.

Lỡ cần tiền gấp thì sao em?

Cô vào Digibank đặt lệnh bán – tiền về tài khoản VCB sau T+3 đến T+5 ngày, không bị "khoá vốn" như TK kỳ hạn. Giữ đủ 2 năm thì 0% phí bán. Mình làm cả hai thủ tục trong buổi hôm nay Cô nhé?

❝ Key Phrase: Tiền vẫn ở hệ sinh thái VCB – chỉ làm việc hiệu quả hơn gấp đôi.

✅ Bước tiếp theo: Gia hạn TK 350tr + mở VCBF-TBF 150tr trong cùng buổi. Hẹn check-in Zalo sau 30 ngày.

KB 1.2 · THU HÚT AUM KH muốn chuyển tiền sang BIDV – Giữ chân khẩn cấp

🔍 Bối cảnh: KH 600tr sổ TK tại VCB, nghe BIDV lãi 5.8%/năm – cao hơn 0.3%

Em ơi, Chú muốn tất toán sổ để chuyển sang BIDV, họ cho lãi 5.8%, cao hơn mình 0.3%.

Dạ con hiểu ạ. Con không giữ Chú lại nếu thực sự có lợi hơn. Nhưng cho con 3 phút chia sẻ một góc nhìn nhé?

OK, em nói đi.

Chênh lệch 0.3% với 600tr là 1.8 triệu/năm. Nhưng nếu Chú chuyển 200tr trong đó sang VCBF-TBF kỳ vọng 12%/năm – phần tăng thêm so với gửi TK là khoảng 14 triệu/năm. Gấp 7 lần con số 0.3% kia ạ. 400tr còn lại Chú vẫn gửi TK tại VCB.

Nghe hay đấy. Nhưng 12% có chắc không em?

Con không cam kết tương lai ạ – nhưng bình quân 12.2%/năm trong 12 năm lịch sử, kể cả các năm khó. Và Chú vẫn giữ 400tr TK ổn định làm nền tảng. Đây là đa dạng hoá, không phải đặt cược toàn bộ ạ.

Thôi được, Chú để 200tr vào VCBF, 400tr gia hạn TK tại đây.

Tuyệt vời Chú! Quyết định rất thông minh. Con làm thủ tục ngay – gia hạn TK và mở VCBF trong cùng một buổi, tiền vẫn ở VCB ạ!

❝ Key Phrase: 0.3% lãi suất chênh lệch = 1.8tr. Còn 30% chuyển sang VCBF = 14tr thêm mỗi năm.

✅ Bước tiếp theo: Giữ toàn bộ tiền tại VCB. Báo cáo Chi nhánh đây là case giữ chân thành công.

KB 1.3 · THU HÚT AUM Kéo sổ TK sắp đáo hạn ở Techcombank về VCB + VCBF

🔍 Bối cảnh: Khách có 1 tỷ gửi TK tại Techcombank sắp đáo hạn tuần tới

Anh có 1 tỷ gửi bên Techcombank sắp đáo hạn, đang nghĩ gia hạn tiếp.

Dạ! Anh có cân nhắc chuyển về VCB không ạ? Em muốn đề xuất một phương án kết hợp TK VCB và đầu tư VCBF – lợi nhuận tổng hợp vượt trội hơn chỉ gửi TK đơn thuần tại bất kỳ ngân hàng nào ạ.

Techcombank cũng có quỹ đầu tư TCBS đó em?

Dạ đúng. Điểm khác biệt: VCBF là liên doanh trực tiếp VCB + Franklin Templeton (Mỹ, 75 năm). Tài sản giám sát bởi Standard Chartered độc lập. Và đặc biệt – 0% phí mua, toàn bộ tiền sinh lời ngay, không mất một đồng giao dịch ạ.

Nếu anh chuyển về thì quy trình thế nào?

Anh chuyển tiền về VCB – em hỗ trợ mở TK + mở VCBF + đặt lệnh đầu tư chỉ trong 1 buổi, anh chỉ cần ngồi ký. Em đề xuất: 600tr TK VCB 12 tháng + 400tr vào VCBF-TBF.

Để anh suy nghĩ thêm, em gửi thông tin chi tiết nhé.

Dạ em gửi ngay qua Zalo! Và anh cần quyết định trước ngày đáo hạn – để em đặt lịch hẹn cụ thể nhé?

❝ Key Phrase: 1 buổi duy nhất: mở TK VCB + mở VCBF + đầu tư – anh chỉ cần ngồi ký.

✅ Bước tiếp theo: Gửi bảng so sánh VCB+VCBF vs TCB. Đặt lịch hẹn cụ thể trước ngày đáo hạn.

⚡ Xử lý từ chối cho Nhóm 01

Khi khách nói…	RM đáp ngay…
"Đầu tư cái này có mất vốn không?"	TBF = 50% trái phiếu + 50% cổ phiếu Blue Chip. 12 năm bình quân 12.2%/năm. Với 30% tài sản thử trước – rủi ro rất giới hạn ạ.
"Tôi thấy gửi tiết kiệm vẫn an toàn hơn."	Đúng ạ! TK bảo toàn vốn, VCBF gia tăng tài sản. Mô hình 70-30: vẫn giữ 70% TK an toàn, chỉ 30% để tiền "làm việc" hiệu quả hơn.
"Rút tiền có nhanh không?"	Digibank đặt lệnh bán → tiền về TK VCB T+3 đến T+5 ngày. Không bị "khoá vốn". Giữ 2 năm → 0% phí bán.
"Công ty quản lý quỹ có đáng tin không?"	VCBF: 20 năm tuổi, liên doanh VCB + Franklin Templeton (Mỹ 75 năm). Kiểm toán E&Y. Giám sát Standard Chartered. CCQ lưu ký VSDC Nhà nước.

👴

Nhóm 02

KH Lớn tuổi

An tâm hưu trí & Di sản cho con cháu – Giữ chân bằng mối quan hệ

👤 Chân dung

Tuổi: 55–75
Tài sản: Hưu trí 300tr – 5 tỷ
Nỗi lo: Mất vốn, không quen công nghệ, lo lừa đảo
Mong muốn: Tài sản tăng trưởng ổn định, để lại cho con cháu
⚠️ Rủi ro: Con cháu giới thiệu BH đầu tư / sàn CK khác

💊 Sản phẩm phù hợp

VCBF-FIF (thận trọng) · VCBF-TBF (muốn tăng trưởng)

⚡ Trigger points

🏖️ Chuẩn bị nghỉ hưu / vừa nghỉ CAO

➜ Đề xuất FIF/TBF như "lương hưu tự động"

👨‍👩‍👧 Nhắc đến muốn để lại cho con TRUNG BÌNH

➜ Framing: "Quà khởi nghiệp cho con"

💸 Vừa nhận BHXH một lần CỰC CAO

➜ Phân bổ 75% TK + 25% VCBF-FIF

🎣 Opening Hooks (3)

H2.1 🎯 Khi KH nhận BHXH một lần

"Dạ chúc mừng Cô/Chú ạ. Với khoản tiền hưu trí này, quan trọng nhất là AN TOÀN + TĂNG TRƯỞNG ĐỀU. Em có một đề xuất có hợp đồng bản giấy đầy đủ – Cô/Chú có muốn nghe không ạ?"

✓ Nhấn AN TOÀN + GIẤY TỜ – đúng 2 nỗi lo lớn nhất của nhóm này.

H2.2 🎯 Khi KH nhắc đến con cháu

"Con hiểu lắm ạ. Nhiều Cô/Chú đang đầu tư VCBF không phải vì mình, mà vì muốn để lại cho con cháu như "quà khởi nghiệp". Em kể Cô/Chú nghe được không?"

✓ Framing "quà cho con" mạnh hơn "đầu tư" 10 lần với nhóm này.

H2.3 🎯 Khi KH lo công nghệ / lừa đảo

"Cô/Chú yên tâm ạ. Con làm hộ tất cả tại quầy này, Cô/Chú không cần dùng điện thoại gì. Có hợp đồng giấy in đầy đủ, cầm tay được. Giám sát bởi Standard Chartered và Bộ Tài Chính ạ."

✓ Xoá ngay 2 nỗi sợ lớn. "Cầm tay được" là ngôn ngữ rất hiệu quả.

🎬 Kịch bản bán hàng (3)

KB 2.1 · GIỮ CHÂN Nhận BHXH một lần – Đầu tư hưu trí có giấy tờ đầy đủ

🔍 Bối cảnh: Chú 62 tuổi vừa nhận 800tr BHXH, muốn an toàn, có giấy tờ cầm tay

Em ơi, Chú vừa nghỉ hưu nhận được 800 triệu. Chú chỉ cần an toàn, không mất vốn, có giấy tờ rõ ràng.

Dạ con hiểu và tôn trọng mục tiêu an toàn của Chú. Con đề xuất mô hình kết hợp: 600tr gửi TK kỳ hạn 24 tháng – an toàn tuyệt đối. 200tr vào Quỹ Thu nhập Cố định VCBF-FIF – chủ yếu trái phiếu chính phủ + doanh nghiệp lớn, kỳ vọng 7-9%/năm.

FIF có mất vốn không em? Và có giấy tờ không?

Rủi ro rất thấp ạ – đây là trái phiếu, không phải cổ phiếu. Kiểm toán E&Y, giám sát Bộ Tài Chính + Standard Chartered. Chú sẽ có: Hợp đồng bản giấy + sao kê CCQ in được bất kỳ lúc nào tại quầy ạ.

Rút tiền thì như thế nào?

Chú đặt lệnh bán qua Digibank hoặc đến quầy nhờ con xử lý – tiền về tài khoản VCB trong T+3 đến T+5 ngày. Hoặc con làm hộ Chú bất cứ lúc nào cần ạ.

OK, Chú thử 200tr FIF trước xem sao.

Tuyệt vời Chú! Con làm thủ tục ngay hôm nay – gửi TK 600tr và mở VCBF-FIF 200tr, in hết giấy tờ cho Chú giữ ạ!

❝ Key Phrase: Con sẽ in đầy đủ giấy tờ – Chú cầm tay, chứng minh cho ai cũng được.

✅ Bước tiếp theo: Mở TK VCB + VCBF-FIF cùng ngày. In hợp đồng bản giấy đầy đủ. Check-in 1 tháng sau.

KB 2.2 · THU HÚT AUM KH đang mua BH đầu tư – So sánh minh bạch, đề xuất kết hợp

🔍 Bối cảnh: Cô 58 tuổi đóng 30tr/năm BH đầu tư, lợi nhuận thực tế thấp

Em ơi, Cô đang đóng bảo hiểm đầu tư 30tr/năm mà lợi nhuận thực tế thấp quá. Có kênh nào tốt hơn không?

Dạ Cô hỏi đúng vào điểm quan trọng! Bảo hiểm đầu tư thường có phí ban đầu cao (năm đầu có thể mất 50-80% vào phí), nên lợi nhuận thực bị ảnh hưởng nhiều. VCBF thì ngược lại – 0% phí mua, 100% tiền Cô bỏ vào được sinh lời ngay ạ.

Vậy có nên dừng BH đầu tư không em?

Con không đề xuất Cô dừng ạ – vì BH vẫn có quyền lợi bảo vệ quan trọng. Con đề xuất kết hợp: giữ BH để bảo vệ, phần tiền nhàn rỗi thêm đầu tư vào VCBF-TBF kỳ vọng 12.2%/năm để gia tăng tài sản thực sự ạ.

VCBF uy tín không em? Cô lo lừa đảo.

Cô hoàn toàn yên tâm. VCBF là công ty của chính Vietcombank, liên doanh với Franklin Templeton Mỹ – 75 năm. Tài sản lưu ký tại VSDC Nhà nước – không ai lấy được tiền của Cô kể cả VCBF ạ.

Vậy Cô thử 100tr vào VCBF xem.

Dạ tuyệt vời! Con hỗ trợ Cô mở tài khoản và hướng dẫn từng bước trên Digibank ngay hôm nay ạ!

❝ Key Phrase: BH bảo vệ + VCBF gia tăng tài sản – kết hợp hai thứ là cách tối ưu nhất.

✅ Bước tiếp theo: Mở VCBF-TBF 100tr. Gửi bảng so sánh lợi nhuận BH đầu tư vs quỹ mở qua Zalo.

KB 2.3 · ĐA DẠNG HÓA Mời con trai/con gái vào hệ sinh thái – Mở rộng quan hệ

🔍 Bối cảnh: Cô 65 tuổi đã đầu tư VCBF 6 tháng, nhắc đến con trai 35 tuổi chưa đầu tư

Em ơi, con trai Cô 35 tuổi, lương cũng khá nhưng nó cứ để tiền không chịu đầu tư.

Dạ thế thì tốt quá Cô ạ! 35 tuổi là thời điểm vàng để bắt đầu – lãi kép sẽ làm việc đủ dài. Cô có thể giới thiệu con trai đến gặp con không ạ? Con tư vấn riêng phù hợp với anh ấy.

Nó bảo đầu tư phức tạp lắm.

Thực ra rất đơn giản với người trẻ ạ – chỉ cần thiết lập SIP tự động mỗi tháng chuyển 5-10tr vào quỹ BCF là xong, không cần theo dõi hàng ngày. Và Cô có thể chia sẻ trải nghiệm 6 tháng của mình – thực tế hơn bất kỳ tư vấn nào.

Hay đấy, để Cô rủ nó ra cuối tuần.

Tuyệt vời! Con đặt lịch ngay. Con chuẩn bị tài liệu riêng cho anh ấy – phù hợp mục tiêu người 35 tuổi: mua nhà, quỹ giáo dục con. Cô chỉ cần nói "nghe thử 30 phút thôi" là được ạ!

❝ Key Phrase: KH hài lòng là đại sứ tốt nhất – lời giới thiệu từ người thân hiệu quả hơn mọi pitch.

✅ Bước tiếp theo: Đặt lịch tư vấn cho cả hai mẹ con. Chuẩn bị tài liệu SIP cho người 35 tuổi.

⚡ Xử lý từ chối cho Nhóm 02

Khi khách nói…	RM đáp ngay…
"Tôi không hiểu công nghệ, sợ mất tiền trên mạng."	Cô/Chú yên tâm – con làm hộ tại quầy hoặc hướng dẫn từng bước. Có hợp đồng bản giấy + sao kê in được. Không cần tự thao tác nếu không muốn ạ.
"Lỡ công ty quản lý quỹ đóng cửa thì sao?"	Tài sản của Cô/Chú tách biệt khỏi VCBF theo luật, lưu ký tại VSDC Nhà nước. Ngay cả khi VCBF giải thể, tài sản vẫn được trả lại đầy đủ ạ.
"Tôi không thích đầu tư, gửi tiết kiệm là đủ."	Hoàn toàn tôn trọng ạ! Chỉ đề xuất thử 10-20% với VCBF-FIF – rủi ro rất thấp, chủ yếu trái phiếu. Phần còn lại vẫn TK an toàn.
"Con/cháu tôi bảo đầu tư rủi ro lắm."	Dạ con mời Cô đem con/cháu đến đây cùng, con giải thích chi tiết. Gia đình cùng nghe và quyết định thì tốt hơn nhiều ạ.

🎯

Nhóm 03

KH Trẻ Tích lũy

Lãi kép + SIP – Mục tiêu tài chính cụ thể dài hạn

👤 Chân dung

Tuổi: 22–40
Tài sản: Lương 15–80tr/tháng
Nỗi lo: Không có đủ tiền lớn, sợ không có thời gian theo dõi
Mong muốn: Mua nhà, quỹ học cho con, nghỉ hưu sớm
⚠️ Rủi ro: Finhay, TCBS Bonds, VPS – UX đẹp, tiện dụng

💊 Sản phẩm phù hợp

VCBF-BCF + SIP · Sau 6 tháng: thêm MGF

⚡ Trigger points

💳 Vừa nhận lương / thưởng CAO

➜ Đề xuất thiết lập SIP tự động trong tuần

🏠 Đang tích lũy mua nhà / xe CAO

➜ Chạy bảng so sánh TK vs BCF/TBF sau 5 năm

📱 Đang dùng Finhay / TCBS CAO

➜ Nhấn: VCBF chính hãng + 0% phí + VSDC Nhà nước

🎣 Opening Hooks (3)

H3.1 🎯 Khi KH than gửi TK lãi thấp

"Em chạy thử cho Anh/Chị 1 con số được không? 5tr/tháng trong 20 năm: TK 4.5% → 1.9 tỷ. BCF 14.5% → 7 tỷ. Chênh 5 tỷ – cùng số tiền!"

✓ Con số cụ thể, đánh vào tâm lý FOMO. "Chênh 5 tỷ" cực sốc.

H3.2 🎯 Khi KH dùng Finhay/TCBS

"Anh/Chị thông thái thật – đã đầu tư quỹ rồi! Vậy để em hỏi nhanh: Anh/Chị biết tài sản của mình được lưu ký ở đâu không? Finhay là app trung gian, VCBF là chính hãng lưu ký VSDC Nhà nước."

✓ Khen trước, sau đó đặt câu hỏi KH không biết câu trả lời → mở cơ hội giảng giải.

H3.3 🎯 Khi KH nói "chưa có nhiều tiền"

"Anh/Chị biết không ạ? Mức đầu tư tối thiểu VCBF chỉ 100.000 VND – bằng ly cà phê. Quan trọng là BẮT ĐẦU SỚM – lãi kép cần thời gian, không cần nhiều tiền."

✓ Xoá rào cản "không đủ tiền". Chuyển focus từ SỐ TIỀN sang THỜI GIAN.

🎬 Kịch bản bán hàng (3)

KB 3.1 · GIỮ CHÂN Kích hoạt SIP – Từ tiền chết thành tài sản 20 năm

🔍 Bối cảnh: Khách 29 tuổi, lương 30tr, đang gửi TK online 5tr/tháng lãi 4.5%

Em đang gửi tiết kiệm 5tr mỗi tháng nhưng lãi chỉ 4.5%, thấy thấp quá.

Anh làm đúng rồi – tiết kiệm đều là nền tảng. Nhưng 5tr đó anh có thể làm nó "làm việc" hiệu quả gấp 3-4 lần. Anh cho em chạy thử một con số nhé?

Chạy đi em.

5tr/tháng trong 20 năm: Gửi TK 4.5%/năm → tích lũy ~1.9 tỷ. Đầu tư VCBF-BCF 14.5%/năm → hơn 7 tỷ đồng. Chênh lệch 5 tỷ – không tốn thêm một đồng, chỉ chọn đúng kênh ạ.

Thị trường biến động nhiều thì sao anh?

Đó chính là lý do dùng SIP – đầu tư đều hàng tháng. Khi thị trường giảm: 5tr mua được nhiều CCQ hơn. Khi tăng: danh mục bật mạnh. Không cần canh thời điểm – đây là cách Warren Buffett khuyên người bình thường ạ.

OK anh muốn thử. Bắt đầu như thế nào?

3 bước: (1) Mở tài khoản VCBF qua Digibank – 5 phút. (2) Thiết lập SIP tự động 5tr vào ngày nhận lương. (3) Để đó, check kết quả mỗi quý. Mình làm ngay bây giờ được không anh?

❝ Key Phrase: 5 triệu/tháng x 20 năm: TK 4.5% → 1.9 tỷ. BCF 14.5% → 7 tỷ. Chênh lệch = 5 tỷ.

✅ Bước tiếp theo: Thiết lập SIP ngay trên Digibank tại quầy. Hẹn check-in Zalo sau 30 ngày.

KB 3.2 · THU HÚT AUM Kéo 200tr từ Finhay về VCBF – Cùng 0% phí, uy tín hơn

🔍 Bối cảnh: Khách 32 tuổi đang đầu tư 200tr trên Finhay (Dragon Capital)

Em đang có 200tr trên Finhay đầu tư quỹ Dragon Capital. Nghe VCB cũng có quỹ mở?

Dạ anh thông thái lắm – đang so sánh. Dragon Capital là quỹ tốt, nhưng VCBF khác ở điểm: đây là quỹ do chính Vietcombank sở hữu – anh đầu tư ngay trong hệ sinh thái ngân hàng lớn nhất VN, an toàn hơn nhiều.

Phí và lợi nhuận so với Dragon Capital thế nào?

VCBF 0% phí mua giống Finhay. Nhưng VCBF-BCF bình quân 14.5%/năm trong 12 năm. Quan trọng hơn: tài sản lưu ký tại VSDC Nhà nước – Finhay là app trung gian, VCBF là chính hãng, không có rủi ro platform ạ.

Chuyển 200tr từ Finhay sang thì mất phí không?

Anh bán trên Finhay – tiền về TK ngân hàng trong 3-5 ngày. Sau đó em mở tài khoản VCBF và chuyển vào – 10 phút trên Digibank. Anh có thể chuyển tất hoặc 150tr để so sánh 6 tháng.

Thôi anh chuyển 150tr sang VCBF, giữ 50tr ở Finhay so sánh.

Hợp lý lắm anh! So sánh là cách tốt nhất tự kiểm chứng. Em lập bảng theo dõi NAV cả hai bên – 6 tháng sau mình có con số thực tế ạ!

❝ Key Phrase: Finhay là app trung gian. VCBF là chính hãng – cùng 0% phí mua, uy tín cao hơn hẳn.

✅ Bước tiếp theo: Mở VCBF-BCF. Lập bảng so sánh NAV Finhay vs VCBF hàng tháng gửi KH.

KB 3.3 · ĐA DẠNG HÓA Upsell từ BCF sang thêm MGF – Tối ưu danh mục tăng trưởng

🔍 Bối cảnh: KH đã có 300tr BCF trong 6 tháng, RM tư vấn bổ sung MGF

Anh ơi, danh mục BCF của anh 6 tháng qua tăng trưởng khoảng 7.8% – tốt lắm ạ. Em muốn đề xuất thêm một bước tối ưu, mất 5 phút thôi.

Ừ nói đi em.

Anh đang có 300tr BCF – Blue Chip ổn định. Em gợi ý thêm 100-150tr vào MGF – Quỹ Tăng trưởng tập trung Mid-cap. Hai quỹ bổ sung nhau: BCF là nền tảng phòng thủ, MGF là động lực tăng trưởng. Kỳ vọng danh mục kết hợp 14-16%/năm ạ.

MGF rủi ro hơn BCF không em?

Mid-cap biến động nhiều hơn ngắn hạn ạ. Nhưng dài hạn 3-5 năm, sức bật mạnh hơn vì tiềm năng tăng trưởng còn lớn. Anh 32 tuổi – thời gian là lợi thế, có thể chịu được biến động ngắn để hướng tới lợi nhuận cao hơn dài hạn.

OK anh bỏ thêm 100tr vào MGF vậy.

Tuyệt vời anh! Tổng danh mục 400tr – đa dạng Blue Chip + Mid-cap. Em đặt lệnh mua MGF ngay và thiết lập báo cáo so sánh performance hàng quý gửi anh ạ!

❝ Key Phrase: BCF = nền tảng phòng thủ. MGF = động lực tăng trưởng. Kết hợp = tối ưu nhất.

✅ Bước tiếp theo: Đặt lệnh mua MGF. Thiết lập báo cáo so sánh BCF vs MGF gửi KH mỗi quý.

⚡ Xử lý từ chối cho Nhóm 03

Khi khách nói…	RM đáp ngay…
"Thị trường đang xấu, đợi lúc rẻ rồi mua."	SIP chính là giải pháp! Thị trường giảm → mua được nhiều CCQ hơn. Thị trường tăng → danh mục bật mạnh. "Bình quân giá" hiệu quả hơn cả canh đáy.
"Phí quản lý quỹ hơi cao."	0% phí mua tại VCBF – khác với TCBS hay VPS. Phí quản lý ~1.5%/năm đổi lấy đội 20+ chuyên gia làm việc 24/7. Rẻ hơn nhiều so với tự chơi mất thời gian + phí giao dịch + thuế.
"Để nghiên cứu thêm, khi nào có nhiều tiền mới đầu tư."	Thời gian quan trọng hơn số tiền. 1 tháng sớm trong 30 năm = hàng trăm triệu lãi kép. Chỉ bỏ 1tr thử trải nghiệm ngay hôm nay ạ.
"Mình đang dùng Finhay/TCBS rồi."	VCBF là chính hãng – không qua trung gian. Cùng 0% phí mua, nhưng tài sản lưu ký VSDC Nhà nước, không có rủi ro app/platform. Thử chia 50-50 trong 6 tháng để tự so sánh ạ.

📈

Nhóm 04

KH Đầu tư Kinh nghiệm

Tối ưu danh mục – Tài sản lõi – Quản trị rủi ro chuyên nghiệp

👤 Chân dung

Tuổi: 32–60
Tài sản: Tự doanh CK 500tr – 10 tỷ
Nỗi lo: Áp lực tâm lý khi biến động, thiếu thông tin sâu
Mong muốn: Tối ưu lợi suất, đa dạng hoá, giải phóng thời gian
⚠️ Rủi ro: TCBS, HSC, VPS – có sẵn môi giới quen thuộc

💊 Sản phẩm phù hợp

VCBF-MGF · BCF · Lõi-vệ tinh 30-40% VCBF + 60-70% tự doanh

⚡ Trigger points

📉 Vừa cắt lỗ một mã CK CỰC CAO

➜ Đề xuất mô hình "lõi-vệ tinh" 30-70

⏱️ Bận việc chính, ít thời gian CAO

➜ Framing: "Thuê 20 chuyên gia thay anh 24/7"

📊 Thị trường sideway / khó đoán TRUNG BÌNH

➜ So sánh MGF performance vs VN-Index

🎣 Opening Hooks (3)

H4.1 🎯 Khi KH vừa cut loss

"Em hiểu cảm giác đó ạ – ngay cả fund manager chuyên nghiệp cũng có lần sai. Khác là họ có hệ thống quản trị rủi ro. Anh/Chị có muốn nghe mô hình lõi-vệ tinh mà nhiều KH của em đang dùng?"

✓ Đồng cảm → bình đẳng hoá (cả pro cũng sai) → đề xuất giải pháp cụ thể.

H4.2 🎯 Khi KH bận kinh doanh

"Chi phí cơ hội của 2-3 tiếng/ngày bám bảng điện có khi còn lớn hơn cả lợi nhuận CK. Đội 20+ chuyên gia VCBF làm việc 24/7 thay Anh/Chị – phí chỉ ~1.5%/năm."

✓ Đánh vào Chi Phí Cơ Hội – khái niệm doanh nhân rất hiểu.

H4.3 🎯 Khi KH dùng TCBS/VPS

"Anh/Chị đã quen đầu tư rồi! Vậy thử đi – 6 tháng đầu tư VCBF-MGF song song với quỹ Anh/Chị đang có. Bên nào thắng thì tập trung vào đó. Con số sẽ tự nói ạ."

✓ Không ép thay thế – chỉ đề xuất so sánh. KH tự quyết = ít kháng cự.

🎬 Kịch bản bán hàng (3)

KB 4.1 · GIỮ CHÂN Vừa cắt lỗ – Đề xuất tái cơ cấu với mô hình lõi-vệ tinh

🔍 Bối cảnh: Anh 42 tuổi, 1 tỷ tự doanh, vừa cut loss 15%, đang chán nản

Anh vừa cắt lỗ mã VHM, mất 15%. Thị trường dạo này khó đọc quá.

Em hiểu cảm giác đó ạ – ngay cả fund manager chuyên nghiệp cũng có lần sai. Điểm khác biệt là họ có hệ thống quản trị rủi ro để phân bổ ngay khi thị trường khó. Anh có muốn nghe về cách tái cơ cấu danh mục không ạ?

Nghe đi em.

Mô hình lõi-vệ tinh: 300-400tr vào VCBF-MGF làm "lõi" – chuyên gia quản lý 24/7, tiếp cận ban lãnh đạo doanh nghiệp trực tiếp. 600-700tr còn lại anh vẫn tự doanh thoải mái với những mã anh tự tin. Khi thị trường khó, lõi vẫn tự tăng trưởng ạ.

Nhưng có năm anh tự đánh lời hơn 15% đó.

Đúng – đó là lý do lõi chỉ 30-40%, không phải toàn bộ. Anh vẫn có 60% để tự doanh những cơ hội đột phá. Nhưng khi thị trường bất lợi, lõi VCBF bảo vệ tổng danh mục, giảm rủi ro tổng thể đáng kể ạ.

OK để 300tr vào MGF thử. Làm thủ tục thế nào?

Em làm ngay hôm nay và kết nối anh với Fund Manager VCBF – anh có thể hỏi trực tiếp về chiến lược danh mục hiện tại. Như buổi "bàn giao" quản lý tài sản chuyên nghiệp ạ!

❝ Key Phrase: Lõi VCBF = "móng" tài sản. Vệ tinh tự doanh = "cơ hội đột phá". Kết hợp = tối ưu.

✅ Bước tiếp theo: Mở tài khoản + đặt lệnh MGF. Kết nối với Fund Manager VCBF trong tuần này.

KB 4.2 · THU HÚT AUM Kéo quỹ từ TCBS về VCBF – 0% phí mua là lợi thế tuyệt đối

🔍 Bối cảnh: Anh đang có 500tr quỹ trái phiếu tại TCBS, hỏi về quỹ mở tại VCB

Anh đang có 500tr quỹ trái phiếu ở TCBS. Nghe VCBF cũng tốt?

Dạ anh nghe đúng. Em so sánh thẳng để anh tự quyết định: VCBF-TBF (Cân bằng 50% cổ phiếu + 50% trái phiếu) bình quân 12.2%/năm trong 12 năm. Và 0% phí mua – toàn bộ 500tr của anh vào đầu tư ngay, không mất đồng phí nào ạ.

TCBS cũng phí thấp mà?

Một số quỹ TCBS có phí 0-0.5%. Nhưng điểm khác biệt chính: VCBF giám sát độc lập bởi Standard Chartered – ngân hàng quốc tế riêng biệt, không lợi ích liên quan. Tài sản lưu ký VSDC Nhà nước. Và đứng sau là Franklin Templeton 75 năm kinh nghiệm ạ.

Chuyển từ TCBS sang thì quy trình thế nào?

Anh bán tại TCBS – tiền về TK ngân hàng trong 3-5 ngày. Sau đó em hỗ trợ mở VCBF và chuyển vào – 10 phút trên Digibank. Em gợi ý chuyển 300tr trước, giữ 200tr ở TCBS để anh tự so sánh trong 12 tháng ạ.

OK anh chuyển 300tr sang VCBF-TBF.

Tuyệt vời! Em lập bảng theo dõi performance song song hai quỹ – 12 tháng sau anh có con số thực tế để quyết định phần còn lại ạ!

❝ Key Phrase: 0% phí mua VCBF = 100% tiền được đầu tư ngay. TCBS/Finhay không có lợi thế này.

✅ Bước tiếp theo: Mở VCBF-TBF 300tr. Tạo bảng so sánh NAV TCBS vs VCBF gửi tháng một lần.

KB 4.3 · ĐA DẠNG HÓA Doanh nhân bận rộn – Giao phần tài sản cho chuyên gia

🔍 Bối cảnh: Chị CEO 48 tuổi, 2 tỷ tự doanh CK, bận kinh doanh, lo không theo dõi được

Em ơi, chị có 2 tỷ đang tự doanh nhưng dạo này bận kinh doanh quá, không theo dõi được, lo lắng lắm.

Chị nói đúng vào rủi ro thực sự rồi ạ. Chi phí cơ hội của 2-3 tiếng/ngày bám bảng điện – so với thời gian chị dành cho kinh doanh – có khi lớn hơn cả lợi nhuận CK ạ.

Đúng! Mà thuê người quản lý thì không tin tưởng.

Đó chính xác là lý do VCBF phù hợp với chị. Không phải cá nhân – mà đội 20+ chuyên gia liên doanh VCB + Franklin Templeton Mỹ. Hoàn toàn minh bạch: chị xem NAV hàng ngày, danh mục công bố tháng, kiểm toán E&Y. Phí ~1.5%/năm – rẻ hơn nhiều so với cơ hội chị mất ạ.

Thôi chị chuyển 1 tỷ vào MGF. 1 tỷ còn lại giữ tự doanh các mã chị tự tin.

Tuyệt vời! Phân bổ 50-50 rất hợp lý để so sánh hiệu quả. Em làm thủ tục và đặt lịch họp định kỳ hàng quý với chuyên gia VCBF cho chị ạ!

❝ Key Phrase: Chi phí cơ hội của việc tự theo dõi bảng điện thường lớn hơn phí quản lý quỹ 1.5%.

✅ Bước tiếp theo: Mở VCBF-MGF 1 tỷ. Đặt lịch họp định kỳ hàng quý với chuyên gia VCBF.

⚡ Xử lý từ chối cho Nhóm 04

Khi khách nói…	RM đáp ngay…
"Tôi tự đánh chứng khoán lời hơn quỹ."	Đúng ạ – đó là lý do quỹ chỉ 30-40% danh mục, làm "lõi" ổn định. Anh vẫn 60-70% tự doanh đột phá. Quỹ làm việc khi anh bận – không thay thế anh, bổ sung cho anh.
"Quỹ mở không lướt sóng được, chôn vốn."	Thanh khoản hàng ngày ạ – đặt lệnh bán và T+3 có tiền. MGF tập trung Mid-cap có sức bật rất tốt trong chu kỳ uptrend, không thua kém lướt sóng nhưng an toàn hơn nhiều.
"Tôi không muốn mất quyền kiểm soát tiền của mình."	Anh/chị hoàn toàn kiểm soát – mua/bán bất kỳ lúc nào, xem NAV hàng ngày, danh mục công bố hàng tháng. 100% minh bạch theo quy định nhà nước.
"Phí quản lý 1.5-2%/năm hơi cao."	1.5-2% đổi lấy đội 20+ chuyên gia có tiếp cận ban lãnh đạo doanh nghiệp + công cụ phân tích chuyên nghiệp. Tự phân tích mất bao nhiêu giờ/tháng? Chi phí thực sự của việc tự làm cao hơn nhiều ạ.

🌐

Nhóm 05

KH Nước ngoài (Expat)

Kênh đầu tư độc quyền – VCBF là sản phẩm DUY NHẤT cho expat

👤 Chân dung

Tuổi: Mọi tuổi
Tài sản: Expat – USD + VND
Nỗi lo: Không được gửi TK kỳ hạn tại VN (không có thẻ thường trú)
Mong muốn: Đầu tư hợp pháp khi làm việc tại VN
⚠️ Rủi ro: Expat chuyển tiền về nước thay vì đầu tư tại VN

💊 Sản phẩm phù hợp

TBF (người mới) · BCF/MGF (quen rủi ro) · Tiếng Anh

⚡ Trigger points

💱 Hỏi về gửi tiết kiệm CỰC CAO

➜ Giải thích → giới thiệu VCBF là giải pháp duy nhất

💵 Có USD/ngoại tệ nhàn rỗi CAO

➜ So sánh: USD 0.5%/năm vs VCBF 12-15%/năm

🏦 Đang mở tài khoản IICA CỰC CAO

➜ Kết nối IICA → VCBF trong cùng buổi

🎣 Opening Hooks (3)

H5.1 🎯 Expat hỏi về TK

"I should let you know that foreign nationals without a permanent residence card are not eligible for term deposits in Vietnam. However, we have something most expats here actually prefer – and it earns significantly more!"

✓ Nói NO trước một cách thiện chí → sau đó giới thiệu cái YES tốt hơn.

H5.2 🎯 Expat có USD idle

"$20,000 USD sitting idle earns less than $100/year. In VCBF Balanced Fund, that same $10,000 equivalent could earn around $1,200 per year – even after 3% VND depreciation, you'd be way ahead."

✓ Con số sốc thực tế + đã xử lý luôn objection "tỷ giá".

H5.3 🎯 Expat chuẩn bị về nước

"Congratulations on completing your assignment! Quick tip – you don't have to close your VCBF account. Many former expats keep it open and manage remotely from home. Want me to explain?"

✓ Retention hook – giữ tài khoản active cho future referral/come-back.

🎬 Kịch bản bán hàng (3)

KB 5.1 · RETAIN Expat asks about savings – VCBF is the ONLY solution (English)

🔍 Bối cảnh: Japanese expat working in Hanoi for 2 years, asks to open a savings account

Hi, I'd like to open a savings account to earn some interest on my VND salary. Is that possible?

Hi! Welcome to VCB. I should let you know that foreign nationals without a permanent residence card are not eligible for term deposits in Vietnam. However, we have something that many expats here actually prefer – and it earns significantly more!

Oh really? What is it?

VCBF – Vietcombank Fund Management. We offer 5 open-ended investment funds with expected returns of 7–15% per year. It's a joint venture between Vietcombank and Franklin Templeton USA – 75 years of global experience. Works exactly like the mutual funds you know from Japan or the US.

How safe is my money?

Very safe. Your certificates are held by VSDC – the State Securities Depository Center. Assets supervised by the Ministry of Finance, independently monitored by Standard Chartered, and audited by Ernst & Young. Even if VCBF faced difficulties, your assets are legally separated and protected.

OK I'm interested. How do I open an account?

Three steps – about 1 week total. Step 1: Open your IICA account here today (just need your passport). Step 2: Get a Trading Code from VCBS – 3 to 5 days with a notarized passport copy. Step 3: Open your VCBF account and invest. I'll guide you personally through each step. Shall we start the IICA account right now?

❝ Key Phrase: This is the ONLY regulated investment product available to you in Vietnam – earning 12–15% expected returns.

✅ Bước tiếp theo: Open IICA account today. Prepare Trading Code checklist. Follow up in 3 days.

KB 5.2 · HUNT USD idle → move part to VCBF (English)

🔍 Bối cảnh: Korean expat, $20,000 USD in checking account earning near 0%

I have about $20,000 USD just sitting in my account here. It's basically earning nothing. Any ideas?

That's a great problem to solve! $20,000 in a USD checking account is probably earning less than 0.5% a year. Let me show you what it could be doing instead.

What do you recommend?

Convert part of it to VND and invest in VCBF. Our Balanced Fund TBF has averaged 12.2% per year over 12 years. On $10,000 equivalent: instead of $50 at 0.5%, you'd expect around $1,200 at 12% per year. Keep the other $10,000 in USD as a safety buffer.

What about currency risk if VND depreciates?

VND has depreciated about 2-3% per year historically – but VCBF returns of 12%+ easily absorb that and still come out well ahead by 9-10%. Plus, while you're living in Vietnam, VND investments are actually a natural hedge for your daily expenses here.

Makes sense. Let's convert $5,000 and try the Balanced Fund.

Smart approach! I'll help you convert, open your IICA account, and set up your VCBF investment today – full process in about one hour.

❝ Key Phrase: USD 0.5%/yr vs VCBF 12%+/yr. Even after 3% VND depreciation, you're ahead by 9%.

✅ Bước tiếp theo: Convert $5,000 USD. Open IICA + VCBF same day. Send monthly NAV report in English.

KB 5.3 · RETAIN Assignment ending – Keep account active (English)

🔍 Bối cảnh: German expat, 2.5 years VCBF investment 600M → 800M, returning home in 2 months

My assignment is ending in 2 months. I need to redeem my VCBF investment and transfer back to Germany.

Congratulations on completing your assignment! Great news – redemption is very straightforward. And because you've held for more than 2 years, you pay 0% exit fee. You've grown from 600M to about 800M VND – roughly 14% per year. Really well done!

That's great! How do I redeem?

Place a sell order on VCBF – money comes to your IICA account in T+3 to T+5 business days. Then international wire transfer from IICA to your German account. I'll prepare all the paperwork. Very smooth process.

Perfect. And I'll close the VCBF account after?

Actually – your account can stay open even after you leave Vietnam. Many former expats keep it active and manage remotely online. If you ever return to Vietnam or want Vietnam market exposure from Germany, it's already set up. Something to consider before closing everything?

Oh, I hadn't thought about that. Let me keep it open then.

Wonderful! I'll process the redemption and keep your account active. I'll also send you a full investment performance summary as a record. It's been a pleasure – I hope to see you back in Vietnam someday!

❝ Key Phrase: Keep the account open – managing VCBF from overseas is easy, Vietnam market access stays yours.

✅ Bước tiếp theo: Process redemption. Keep account open. Send full performance summary PDF as record.

⚡ Xử lý từ chối cho Nhóm 05

Khi khách nói…	RM đáp ngay…
"Is Vietnam's market too risky?"	Emerging market = higher growth potential. VCBF diversifies across 30-50 companies. 12-year track record with consistent recovery after every downturn. Start with TBF (50% bonds) to manage risk.
"The process sounds complicated."	I'll guide you personally through every step. Total time: 1 week. You only need your passport. I handle all the paperwork – you just sign. Many expats from Japan, Korea, US have done this with me.
"What if I need to leave Vietnam suddenly?"	Place redemption order online → money in your IICA account in 3-5 business days → wire to your home country bank. After 2 years: 0% exit fee. Very straightforward exit process.
"Can I invest if I only have a tourist / business visa?"	Yes! Open-ended funds are available to all foreign nationals with a valid passport – no residency requirement. This is actually the unique advantage of VCBF for expats in Vietnam.

📊 Phần D — Bảng so sánh

6 bảng "vũ khí" — con số thắng mọi cuộc trò chuyện

In ra, chụp màn hình, gửi Zalo — KH hiểu ngay không cần giải thích dài.

VCBF vs Tiết kiệm VCB – Đầu tư đều 5 triệu/tháng

Giả định: Lãi TK 4.5%/năm · BCF 14.5%/năm · TBF 12.2%/năm · FIF 8%/năm

Thời gian	TK 4.5%	FIF 8%	TBF 12.2%	BCF 14.5%
5 năm	336 triệu	371 triệu	405 triệu	450 triệu
10 năm	755 triệu	898 triệu	1.1 tỷ	1.3 tỷ
15 năm	1.3 tỷ	1.7 tỷ	2.3 tỷ	3.0 tỷ
20 năm	1.9 tỷ	2.9 tỷ	4.4 tỷ	7.0 tỷ
25 năm	2.7 tỷ	4.8 tỷ	8.0 tỷ	15.0 tỷ
30 năm	3.7 tỷ	7.5 tỷ	14.4 tỷ	31.5 tỷ

VCBF vs TK – Đầu tư 1 lần 500 triệu

Không đóng thêm · Hiệu suất lịch sử trung bình

Thời gian	TK 4.5%	FIF 8%	TBF 12.2%	BCF 14.5%
5 năm	623 triệu	735 triệu	890 triệu	984 triệu
10 năm	777 triệu	1.08 tỷ	1.58 tỷ	1.94 tỷ
15 năm	968 triệu	1.59 tỷ	2.82 tỷ	3.82 tỷ
20 năm	1.21 tỷ	2.33 tỷ	5.0 tỷ	7.5 tỷ

VCBF vs Các ngân hàng khác (phương án 1 tỷ – lãi/năm)

Khi KH đòi chuyển tiền sang BIDV / Techcombank / Agribank vì lãi cao hơn

Phương án 1 tỷ	Năm 1	Năm 2	Năm 3	Năm 4
TK 1 tỷ @ VCB 5.5%/năm	55tr	55tr	55tr	55tr
TK 1 tỷ @ BIDV 5.8%/năm	58tr	58tr	58tr	58tr
TK 1 tỷ @ TCB 5.7%/năm	57tr	57tr	57tr	57tr
700tr VCB + 300tr VCBF-TBF	76tr	77tr	77tr	77tr
500tr VCB + 500tr VCBF-TBF	89tr	89tr	89tr	89tr

💡 Chênh lãi TK giữa các ngân hàng chỉ 0.2-0.3% = 2-3tr/năm. Chênh giữa giữ 100% TK vs phân bổ 30% VCBF = 22tr+/năm. Gấp 10 lần!

VCBF vs TCBS / Finhay / VPS

Khi KH đã dùng app đầu tư khác – nhấn vào điểm khác biệt

Tiêu chí	VCBF ⭐	TCBS	Finhay	VPS
Loại hình	Công ty quản lý quỹ CHÍNH HÃNG	App phân phối trung gian	App phân phối trung gian	Công ty chứng khoán + app
Sở hữu	VCB + Franklin Templeton 75 năm	Techcombank Securities	Dragon Capital (phân phối)	VPS
Phí mua CCQ	0% mọi quỹ	0-0.5% tuỳ quỹ	0% nhưng phí platform	0-0.5% tuỳ quỹ
Tài sản lưu ký	VSDC Nhà nước (trực tiếp)	VSDC qua TCBS	VSDC qua Finhay	VSDC qua VPS
Giám sát độc lập	Standard Chartered	BIDV	Standard Chartered	BIDV
Kiểm toán	Ernst & Young (Big 4)	PwC (Big 4)	KPMG (Big 4)	Deloitte (Big 4)
Track record	12+ năm (2013→)	5+ năm	5+ năm	5+ năm
Chi nhánh VN	120+ chi nhánh VCB	Hạn chế	Chỉ online	Có CN

💡 Finhay/TCBS là app trung gian phân phối. VCBF là chính hãng – không có rủi ro platform.

VCBF vs Bảo hiểm đầu tư (ULP/IUL)

Khi KH đang đóng BHNT có yếu tố đầu tư (Prudential, Manulife, Dai-ichi…)

Tiêu chí	VCBF	Bảo hiểm đầu tư
Phí mua (năm 1)	0%	50-80% của năm phí
Phí quản lý/năm	1.5-1.9% (trừ NAV)	1.5-3% + phí BH
Tiền vào đầu tư thực	100%	20-50% năm đầu
Kỳ vọng lợi nhuận	7-15%/năm (tuỳ quỹ)	4-7%/năm (tổng hợp)
Thời gian hoà vốn	Ngay từ ngày 1	7-10 năm
Thanh khoản	T+3 đến T+5	3-5 năm (phạt lớn)
Minh bạch	NAV công khai ngày	Phức tạp, khó đọc
Kèm bảo vệ	Không	Có (điểm mạnh)

💡 KHÔNG chê BH – đề xuất MUA RIÊNG: BH thuần (rất rẻ) + VCBF (đầu tư tối ưu). Bảo vệ đầy đủ + tài sản tăng 2-3 lần.

USD nhàn rỗi vs VCBF (dành cho Expat)

Expat có USD trong checking account tại VN

Phương án	Lợi nhuận 1 năm	5 năm	Ghi chú
$10,000 USD trong checking	~$50 (0.5%)	$250-300	—
$10,000 → VCBF-FIF (VND)	$500-700/năm (sau 3% trượt giá)	$2,500-3,500	Rủi ro thấp
$10,000 → VCBF-TBF (VND)	$900-1,000/năm	$4,500-5,000	Khuyến nghị
$10,000 → VCBF-BCF (VND)	$1,100-1,300/năm	$5,500-6,500	Chịu được biến động

💡 $50/year vs ~$1,000/year – 18× chênh lệch sau khi trừ trượt giá VND.

⚡ Phần E — Xử lý từ chối & Chốt sales

Framework 4-A · 20 phản đối · 7 kỹ thuật chốt

Mọi phản đối có thể xử lý theo 4 bước: Acknowledge → Align → Ask → Answer.

Framework 4-A

A1 ACKNOWLEDGE

GHI NHẬN

Thừa nhận cảm xúc của KH là HỢP LÝ. Không tranh cãi, không phủ nhận.

💬 Mẫu:

"Dạ em hiểu cảm giác đó ạ…"
"Anh/Chị đặt câu hỏi rất quan trọng…"

A2 ALIGN

ĐỒNG HÀNH

Đặt mình cùng phía với KH. Chia sẻ rằng đây là câu hỏi chung của nhiều KH.

💬 Mẫu:

"Nhiều KH của em ban đầu cũng lo chính điều đó…"
"Con cũng từng băn khoăn như Cô/Chú…"

A3 ASK

HỎI LẠI

Hỏi để hiểu sâu hơn nguồn gốc phản đối – thường không phải như bề mặt.

💬 Mẫu:

"Anh/Chị cụ thể lo về điều gì nhất ạ?"
"Có phải là vấn đề X hay vấn đề Y?"

A4 ANSWER

GIẢI ĐÁP

Chỉ khi hiểu đúng – mới trả lời đúng. Dùng con số cụ thể, không nói chung chung.

💬 Mẫu:

"Vậy em chia sẻ cụ thể ạ: [con số]…"
"Điều Anh/Chị lo giải quyết bằng [cách]…"

20 phản đối phổ biến nhất

1 RỦI RO

"Đầu tư có mất vốn không?"

✅ TBF = 50% trái phiếu + 50% Blue Chip như VCB, Vinamilk. 12 năm bình quân 12.2%/năm. Với 30% tài sản thử trước → rủi ro rất giới hạn.

2 RỦI RO

"Lỡ thị trường sập như 2022?"

✅ VCBF quản lý danh mục đa dạng 30-50 cổ phiếu. 2022 VN-Index -33%, nhưng BCF chỉ -18%. 12 tháng sau, BCF hồi +31%, cao hơn cả VN-Index.

3 RỦI RO

"VCBF phá sản thì sao?"

✅ Không thể xảy ra – tài sản tách biệt khỏi VCBF theo luật CK 2019. Lưu ký VSDC Nhà nước. Kể cả khi VCBF giải thể, tài sản vẫn nguyên vẹn, được hoàn trả cho KH.

4 THANH KHOẢN

"Rút tiền có nhanh không?"

✅ Đặt lệnh bán trên Digibank → T+3 đến T+5 tiền về TK VCB. Nhanh hơn cả rút TK kỳ hạn trước hạn.

5 THANH KHOẢN

"Giữ bao lâu mới được rút?"

✅ Rút bất kỳ lúc nào. Phí bán chỉ áp dụng 24 tháng đầu (3%→2%→0.5%). Sau 2 năm: 0% phí.

6 THANH KHOẢN

"Mất thời gian bao lâu để đầu tư?"

✅ Mở tài khoản online 5 phút qua Digibank. Đặt lệnh mua ngay – T+1 đến T+2 CCQ về tài khoản.

7 PHÍ

"Phí quản lý 1.5%/năm cao không?"

✅ 1.5%/năm đổi lấy 20+ chuyên gia + tiếp cận ban lãnh đạo DN. So với tự đánh mất thời gian + thuế TNCN + phí môi giới → rẻ hơn nhiều.

8 PHÍ

"Phí mua có ẩn không?"

✅ Hoàn toàn 0% phí mua – đây là USP khác với BH đầu tư (50-80% phí năm 1). 100% tiền vào đầu tư ngay.

9 PHÍ

"Thuế đầu tư quỹ?"

✅ Chỉ 0.1% thuế TNCN 1 lần khi BÁN – rất nhỏ. Ví dụ bán 100tr chỉ mất 100k thuế. Không có thuế hàng năm.

10 SO SÁNH

"Tôi thấy gửi TK vẫn an toàn hơn."

✅ Đúng! TK bảo toàn vốn, VCBF gia tăng tài sản. Mô hình 70-30: 70% TK + 30% VCBF – kết hợp cả 2 mục tiêu.

11 SO SÁNH

"Finhay/TCBS cũng có quỹ mà?"

✅ Đúng ạ, nhưng Finhay là app trung gian. VCBF là chính hãng – công ty quản lý quỹ trực tiếp VCB + Franklin Templeton. Không có rủi ro platform.

12 SO SÁNH

"Bảo hiểm đầu tư cũng sinh lời?"

✅ BH đầu tư phí năm 1 mất 50-80%. VCBF 0% phí mua. Cùng 100tr – VCBF có 100tr sinh lời ngay, BH chỉ 20-50tr.

13 THỜI ĐIỂM

"Đợi thị trường ổn định rồi mua."

✅ SIP là giải pháp! Đầu tư đều đặn hàng tháng – thị trường giảm mua nhiều hơn, tăng mua ít hơn. Warren Buffett cũng khuyên cách này.

14 THỜI ĐIỂM

"Bây giờ thị trường đang đắt."

✅ Bảng chỉ số thường xuyên mới đỉnh mới – đợi "rẻ" có thể mất 5-10 năm không có cơ hội. Đầu tư đều là cách khoa học đã chứng minh.

15 THỜI ĐIỂM

"Để nghiên cứu thêm đã."

✅ Hoàn toàn đồng ý! Trong lúc nghiên cứu, Anh/Chị bỏ 1tr thử mở tài khoản trải nghiệm SIP – 1 tháng sau có dữ liệu thực để quyết định tiếp.

16 NIỀM TIN

"VCBF uy tín không?"

✅ VCBF: 20 năm tuổi (2005), liên doanh VCB + Franklin Templeton 75 năm. Kiểm toán E&Y. Giám sát Standard Chartered. AUM 8.000+ tỷ. Đây là 1 trong 3 công ty quản lý quỹ lớn nhất VN.

17 NIỀM TIN

"Con/cháu tôi bảo rủi ro lắm."

✅ Dạ em mời Anh/Chị đem con/cháu đến đây cùng. Gia đình nghe chung và quyết định là cách tốt nhất – em có thể giải thích chi tiết.

18 CÔNG NGHỆ

"Tôi không quen dùng app."

✅ Không vấn đề! Em hỗ trợ tại quầy hoặc hướng dẫn từng bước. Có hợp đồng bản giấy + sao kê in được. Tương lai con/cháu có thể giúp thao tác.

19 CÔNG NGHỆ

"Lỡ quên mật khẩu/mất điện thoại?"

✅ Đến quầy VCB gần nhất – chỉ cần CCCD, em hỗ trợ reset mật khẩu hoặc giao dịch tại quầy. Không có rủi ro mất tiền do mất điện thoại.

20 QUYẾT ĐỊNH

"Để tôi hỏi ý kiến vợ/chồng."

✅ Dạ rất đúng – quyết định tài chính cần thống nhất gia đình. Em đặt lịch cho cả 2 Anh/Chị cùng đến cuối tuần – em chuẩn bị đầy đủ tài liệu và giải đáp mọi câu hỏi.

7 kỹ thuật chốt sales

#1 ASSUMPTIVE CLOSE · Chốt giả định

⏰ Khi nào dùng: Khi KH đã gật đầu liên tục, có dấu hiệu tích cực

🎯 Cách làm: Giả sử họ đã đồng ý – hỏi về chi tiết thực hiện thay vì hỏi "có mua không?"

💬 Câu mẫu:

"Dạ Cô muốn mở tài khoản VCBF luôn hôm nay hay đặt lịch sáng mai ạ?"
"Em đặt lệnh 200tr vào TBF hay Cô/Chú muốn phân 50% TBF 50% FIF ạ?"

⚠️ Dùng khi KH đã ấm. KHÔNG dùng khi còn quá nhiều câu hỏi.

#2 ALTERNATIVE CLOSE · Chốt hai lựa chọn

⏰ Khi nào dùng: Khi KH do dự, không quyết được

🎯 Cách làm: Đưa 2 phương án – KH chọn 1. Không có "không mua" trong 2 lựa chọn.

💬 Câu mẫu:

"Cô thử 100tr TBF để trải nghiệm, hay mạnh dạn 300tr để hiệu quả rõ rệt hơn ạ?"
"Anh thiết lập SIP 5tr/tháng hay 10tr/tháng thì phù hợp với ngân sách ạ?"

⚠️ Hiệu quả cao với KH "khó quyết". Chọn 2 mức vừa tầm.

#3 SUMMARY CLOSE · Chốt tóm tắt

⏰ Khi nào dùng: Sau buổi tư vấn dài, nhiều thông tin

🎯 Cách làm: Tóm tắt 3-5 lợi ích chính KH đã đồng ý → đề nghị hành động.

💬 Câu mẫu:

"Vậy tóm lại ạ: (1) Lãi kỳ vọng 12% so với TK 4.5% (2) Giám sát Standard Chartered (3) Thanh khoản T+3 (4) 0% phí mua. Mình triển khai luôn hôm nay Anh nhé?"

⚠️ Hiệu quả cho KH nhóm 04 (đầu tư KN) – thích logic rõ ràng.

#4 URGENCY CLOSE · Chốt khẩn cấp

⏰ Khi nào dùng: Có điều kiện thực sự về thời gian

🎯 Cách làm: Tạo deadline thực tế – KHÔNG bịa. Lý do: sổ TK đáo hạn, lãi TK giảm, SIP đầu tháng hiệu quả hơn.

💬 Câu mẫu:

"Sổ 500tr của Chú đáo hạn ngày 15 – nếu quyết hôm nay, con xử lý trong 1 buổi, không bị hụt ngày lãi."
"SIP tháng này chốt trước ngày 5 thì tháng sau bắt đầu luôn."

⚠️ KHÔNG bịa deadline – compliance! Chỉ dùng deadline THỰC TẾ.

#5 TESTIMONIAL CLOSE · Chốt bằng người đi trước

⏰ Khi nào dùng: KH đang hoài nghi, thiếu niềm tin

🎯 Cách làm: Kể câu chuyện cụ thể của 1 KH khác (đảm bảo privacy) đã thành công.

💬 Câu mẫu:

"Con có một KH hơn Chú 5 tuổi – nghỉ hưu 3 năm trước, 500tr vào VCBF-FIF. Giờ đã có khoảng 640tr, chưa rút đồng nào."

⚠️ KHÔNG tiết lộ tên KH. Dùng "chân dung" tương tự KH đang nói chuyện.

#6 QUESTION CLOSE · Chốt bằng câu hỏi

⏰ Khi nào dùng: KH vẫn còn ngần ngại, không rõ lý do

🎯 Cách làm: Hỏi trực tiếp điều gì đang cản trở – giải quyết điều đó, tự động sẽ chốt.

💬 Câu mẫu:

"Dạ Anh/Chị có thể cho em biết điều gì đang khiến Anh/Chị chưa quyết định ạ? Em giải đáp cụ thể."
"Nếu em xử lý được vấn đề [X], Anh/Chị có sẵn sàng bắt đầu hôm nay không ạ?"

⚠️ Câu hỏi thứ 2 là "closing question" – nhận câu trả lời là điều kiện.

#7 PUPPY DOG CLOSE · Chốt thử nghiệm

⏰ Khi nào dùng: KH sợ cam kết lớn, sợ mất

🎯 Cách làm: Đề xuất "thử" mức rất nhỏ, không ràng buộc. Một khi thử → thường sẽ mở rộng.

💬 Câu mẫu:

"Anh/Chị chưa quyết sao cũng được ạ! Con đề xuất thử 10tr thôi – bằng tiền cà phê 3 tháng."
"Mở tài khoản thôi chưa cần đầu tư – 5 phút."

⚠️ HIỆU QUẢ NHẤT với KH Nhóm 01 (TK) và Nhóm 03 (Trẻ). Sau 3 tháng upsell.

Thư viện closing phrases

MỞ TÀI KHOẢN

"Mình làm thủ tục luôn hôm nay nhé Anh/Chị – em xử lý nhanh trong 20 phút!"
"Anh/Chị có mang CCCD không ạ? Em mở tài khoản cho Anh/Chị luôn bây giờ."
"Mở tài khoản thôi cũng 0đ – khi nào muốn đầu tư thì đặt lệnh, không bắt buộc ngay."

ĐẶT LỆNH MUA

"Mình bắt đầu với 100tr thử TBF hay 200tr để hiệu quả rõ rệt hơn ạ?"
"Em đặt lệnh ngay bây giờ để kịp NAV hôm nay – mai là đã khác giá."
"Anh/Chị chốt 50-50 nhé: 50% FIF an toàn + 50% TBF tăng trưởng."

SIP TỰ ĐỘNG

"Thiết lập SIP 5tr/tháng bắt đầu tháng sau – trừ ngày nhận lương, không phải nghĩ nữa ạ."
"10 năm nữa, Anh/Chị sẽ cảm ơn quyết định SIP hôm nay. Mình khởi tạo nhé?"
"SIP chính là cách Anh/Chị bắt lãi kép làm việc – 5 phút thiết lập, 20 năm sinh lời."

KHI CÒN DO DỰ

"Điều gì đang cản trở Anh/Chị quyết định hôm nay ạ? Em giải đáp cụ thể."
"Nếu em xử lý được [X], Anh/Chị có sẵn sàng bắt đầu không ạ?"
"Em hiểu ạ – vậy mình mở tài khoản trước, chưa cần đầu tư. Khi nào Anh/Chị sẵn sàng là bấm nút."

KH MUỐN HỎI VỢ/CHỒNG

"Em đặt lịch cho cả 2 Anh/Chị đến cuối tuần – giải đáp mọi câu hỏi của người bạn đời."
"Em gửi tài liệu qua Zalo để Anh/Chị cho vợ/chồng xem trước, chiều mai em gọi hỏi thăm."
"Hoàn toàn hợp lý ạ – gia đình thống nhất là quan trọng. Em giữ lịch này đến thứ 5."

💬 Phần F — Thư viện Zalo / SMS

30+ tin nhắn sẵn dùng

Copy — thay tên khách — gửi. Không cần viết từ đầu.

✓ QUY TẮC NHẮN TIN CHUYÊN NGHIỆP

Luôn xưng hô kính trọng: "Cô/Chú/Anh/Chị" theo tuổi
Tin nhắn NGẮN – không quá 5 dòng cho lần đầu
Gửi trong giờ làm việc (8h-18h) – tránh trưa và tối
Không spam: tối đa 2-3 tin/tuần cho cùng 1 KH
Luôn để KH biết bạn LÀ AI (VCB Chi nhánh X) – tránh nghĩ là spam

✗ TRÁNH

KHÔNG viết tắt "ko", "dc", "e ạ" – mất chuyên nghiệp
KHÔNG dùng quá nhiều emoji – tối đa 2-3/tin

F1.1 LẦN ĐẦU

📱 KH đang có sổ TK tại VCB – đề xuất mô hình 70-30

Chào [Anh/Chị] [TÊN], em [TÊN RM] - Chuyên viên Khách hàng Cá nhân VCB Chi nhánh [TÊN CN].

Em thấy [Anh/Chị] có sổ TK đang duy trì tốt tại VCB. Em muốn chia sẻ một mô hình nhiều KH VCB đang áp dụng - giữ 70% TK an toàn + 30% VCBF (quỹ mở của chính VCB) - kỳ vọng tăng thu nhập đáng kể mà vẫn an toàn.

[Anh/Chị] có 5 phút để em trình bày chi tiết không ạ?

Trân trọng,
[TÊN RM] - VCB [CHI NHÁNH]
SĐT: [SDT]

💡 Không dài quá 5 dòng thân tin. Gửi 9h-11h hoặc 14h-16h hiệu quả nhất.

F1.2 LẦN ĐẦU

📱 KH trẻ – đề xuất SIP + BCF

Chào [Anh/Chị] [TÊN], em [TÊN RM] từ VCB Chi nhánh [CN].

Với người trẻ như [Anh/Chị], THỜI GIAN là lợi thế lớn nhất. Em muốn chia sẻ nhanh: 5tr/tháng SIP vào quỹ BCF trong 20 năm = ước tính ~7 tỷ (lãi kép 14.5%/năm lịch sử). Cùng số tiền đó gửi TK chỉ được ~1.9 tỷ.

[Anh/Chị] có muốn em gửi bảng so sánh chi tiết không ạ? Mất 2 phút để đọc.

[TÊN RM] - VCB [CHI NHÁNH]

💡 Dùng cho KH 22-40 tuổi. Con số cụ thể 7 tỷ tạo hiệu ứng WOW.

F1.3 ENGLISH

📱 Expat inquires about savings

Hi [NAME], this is [RM NAME] from Vietcombank Branch [BRANCH].

As you may know, foreign nationals without permanent residency can't open term deposits in Vietnam. However, we have something many expats actually prefer - VCBF open-ended funds with expected 7-15% p.a. returns, joint venture between Vietcombank and Franklin Templeton USA.

Would you have 15 minutes this week to learn more? I can explain in English and help you through every step.

Best regards,
[RM NAME] - Vietcombank [BRANCH]

💡 Gửi bằng tiếng Anh cho expat. Nhấn vào USP "only option for expats".

F2.1 HOOK

📱 So sánh TK vs VCBF cho KH đang băn khoăn

[Anh/Chị] [TÊN] ơi, em gửi [Anh/Chị] con số cụ thể đây ạ:

📊 500 triệu trong 10 năm:
• Gửi TK 4.5%/năm → ~777 triệu
• VCBF-TBF 12.2%/năm → ~1.58 tỷ
• VCBF-BCF 14.5%/năm → ~1.94 tỷ

Chênh lệch 800tr - 1.16 tỷ. Cùng số tiền, cùng thời gian, chỉ khác chọn kênh!

Em muốn đề xuất: 350tr giữ TK an toàn, 150tr thử VCBF-TBF. Mình gặp cuối tuần chia sẻ chi tiết được không ạ?

[TÊN RM]

💡 Con số CỤ THỂ là vũ khí mạnh nhất. Không nói chung chung "lãi gấp đôi".

F2.2 HOOK

📱 Cảnh báo lãi TK giảm – kêu gọi hành động

[Anh/Chị] [TÊN] ơi,

Lãi TK 12 tháng tại VCB vừa điều chỉnh giảm thêm 0.2%. Với 500tr, [Anh/Chị] mất thêm ~1tr/năm so với trước.

Giải pháp: chuyển 30% (~150tr) sang VCBF-TBF - kỳ vọng 12.2%/năm. Phần 350tr còn lại vẫn TK an toàn. Tổng thu nhập năm: tăng ~11tr so với giữ nguyên 100% TK.

Em đặt lịch gặp 15 phút tại quầy để xử lý được không ạ?

[TÊN RM] - VCB [CN]

💡 Tạo URGENCY dựa trên thực tế (lãi TK giảm). Dùng con số cụ thể của KH.

F3.1 ĐÁO HẠN

📱 Nhắc 14 ngày trước đáo hạn

[Anh/Chị] [TÊN] ơi, em [TÊN RM] - VCB Chi nhánh [CN].

Em thông báo: sổ TK [SỐ TIỀN] của [Anh/Chị] sẽ đáo hạn vào ngày [NGÀY]. Em chuẩn bị sẵn phương án gia hạn.

Nhân tiện, em muốn đề xuất mô hình 70-30: 70% gia hạn TK + 30% VCBF-TBF để tối ưu thu nhập. Mất 5 phút giải thích.

[Anh/Chị] có ghé quầy ngày nào trong tuần tới thuận tiện nhất ạ?

[TÊN RM]

💡 Nhắc 14 ngày trước đủ thời gian KH cân nhắc.

F3.2 ĐÁO HẠN

📱 Nhắc 3 ngày trước + đề xuất cụ thể

[Anh/Chị] [TÊN] ơi,

Em nhắc lại: sổ TK [SỐ TIỀN] đáo hạn [NGÀY] (còn 3 ngày).

Đề xuất cụ thể của em:
• [X% TIỀN] gia hạn TK VCB 12 tháng
• [Y% TIỀN] vào VCBF-TBF (kỳ vọng 12%/năm)

Em xử lý cả 2 thủ tục trong 1 buổi (~30 phút) tại quầy. [Anh/Chị] đến sáng mai 9h hay chiều thứ 6 thuận tiện hơn ạ?

[TÊN RM]

💡 Chốt bằng ALTERNATIVE CLOSE – cho 2 lựa chọn thời gian.

F4.1 D+1

📱 Xác nhận ngay sau giao dịch

[Anh/Chị] [TÊN] ơi,

Em xác nhận: giao dịch mua [SỐ TIỀN] VCBF-[QUỸ] của [Anh/Chị] đã hoàn tất thành công ngày [NGÀY]. CCQ sẽ về tài khoản trong T+1 đến T+2.

Khi CCQ về, em sẽ gửi [Anh/Chị] hướng dẫn theo dõi NAV qua Digibank - cực đơn giản.

Cảm ơn [Anh/Chị] đã tin tưởng VCB. Mọi câu hỏi, cứ Zalo em bất kỳ lúc nào.

[TÊN RM]

💡 Xác nhận trong 24h tạo sự yên tâm.

F4.2 D+7

📱 Check-in tuần đầu + hướng dẫn theo dõi

[Anh/Chị] [TÊN] ơi,

Đầu tư VCBF của [Anh/Chị] đã sang ngày thứ 7. Em gửi hướng dẫn:

📲 Xem NAV hàng ngày:
1. Mở Digibank → "Đầu tư"
2. Chọn "VCBF - Danh mục của tôi"
3. Xem NAV + tổng tài sản realtime

Nhớ: giá trị ngắn hạn có biến động - đừng lo. Quan trọng là xu hướng 1-3 năm. Em gửi báo cáo chi tiết cuối tháng.

[TÊN RM]

💡 Set expectation đúng – tránh KH hoảng khi thấy NAV giảm ngày đầu.

F4.3 D+30

📱 Báo cáo 1 tháng + upsell SIP/MGF

[Anh/Chị] [TÊN] ơi,

Đầu tư VCBF-[QUỸ] của [Anh/Chị] sau 1 tháng:
• Số tiền đầu tư: [X triệu]
• Giá trị hiện tại: [Y triệu]
• Tăng/giảm: [+/-Z%]

Với tiến độ tốt này, em đề xuất thêm:
👉 Thiết lập SIP [MỨC]tr/tháng → lãi kép hoạt động hiệu quả
👉 Hoặc bổ sung VCBF-MGF để đa dạng hóa

[Anh/Chị] thấy sao ạ? Em giải thích thêm tại quầy.

[TÊN RM]

💡 D+30 là trigger upsell quan trọng. Chỉ đề xuất khi NAV dương hoặc ổn định.

F5.1 NAV+

📱 Báo cáo NAV tháng thị trường thuận lợi

[Anh/Chị] [TÊN] ơi, báo cáo tháng [THÁNG/NĂM]:

📈 VCBF-[QUỸ] tháng qua:
• Hiệu suất: +[X%]
• Tài sản [Anh/Chị]: [SỐ TIỀN] (lãi [SỐ TIỀN])
• Top mã: [MÃ 1], [MÃ 2], [MÃ 3]

Chúc mừng [Anh/Chị]! Đây là kết quả của chiến lược dài hạn. Em gửi báo cáo đầy đủ qua email.

Có câu hỏi gì, [Anh/Chị] Zalo em ngay nhé!

[TÊN RM]

💡 Tháng tốt: ăn mừng cùng KH. Tạo cảm giác đồng hành.

F5.2 NAV-

📱 Báo cáo NAV tháng thị trường khó

[Anh/Chị] [TÊN] ơi, báo cáo tháng [THÁNG/NĂM]:

📊 VCBF-[QUỸ] tháng qua:
• Hiệu suất: [-X%] (VN-Index: [-Y%])
• Tài sản [Anh/Chị]: [SỐ TIỀN]

Tháng này thị trường chung giảm do [lý do]. VCBF-[QUỸ] giảm ít hơn thị trường [X%] - chứng tỏ chiến lược phòng thủ hoạt động tốt.

Với chiến lược 3-5 năm của [Anh/Chị], đây là biến động bình thường - lịch sử VCBF hồi phục mạnh sau các đợt chỉnh.

[TÊN RM]

💡 Tháng khó: SO SÁNH VỚI VN-INDEX để cho thấy VCBF ít xấu hơn. Không tránh né.

F6.1 MỐC

📱 Chúc mừng 1 năm + upsell

[Anh/Chị] [TÊN] ơi,

Chúc mừng [Anh/Chị] tròn 1 năm đầu tư VCBF cùng em! 🎉

📊 Kết quả 1 năm:
• Đầu tư: [SỐ TIỀN]
• Hiện tại: [SỐ TIỀN] (+[X%])
• Lãi so với TK cùng kỳ: chênh [SỐ TIỀN]

Cảm ơn [Anh/Chị] đã kiên định với chiến lược. Đúng như [Anh/Chị] đã thấy: đầu tư dài hạn = lãi kép hoạt động.

Đề xuất: duy trì SIP + cân nhắc bổ sung 50-100tr vào MGF để tăng động lực tăng trưởng.

[TÊN RM]

💡 Mốc 1 năm = thời điểm vàng upsell.

F6.2 MỐC

📱 Chúc mừng mở khoá 0% phí bán (2 năm)

[Anh/Chị] [TÊN] ơi,

TIN VUI! Đầu tư VCBF của [Anh/Chị] đã đủ 2 NĂM - từ hôm nay [Anh/Chị] được miễn PHÍ BÁN 0% hoàn toàn.

Nhưng em khuyên: đừng vội bán! Nhìn kết quả:
• Đầu tư: [SỐ TIỀN]
• Hiện tại: [SỐ TIỀN] (+[X%])

[Anh/Chị] đã vượt qua giai đoạn "thích nghi" - đây chính là lúc lãi kép tăng tốc mạnh. Các chuyên gia khuyến nghị giữ tối thiểu 5 năm để tối ưu kết quả.

[TÊN RM]

💡 Retention moment: KH dễ bị cám dỗ bán sau 2 năm. Nhắc long-term.

F7.1 REFERRAL

📱 Xin giới thiệu từ KH hài lòng

[Anh/Chị] [TÊN] ơi,

[Anh/Chị] hài lòng với VCBF 6 tháng qua - em vui lắm!

Em có một đề nghị nhỏ: nếu [Anh/Chị] biết ai đó (bạn bè, người thân, đồng nghiệp) đang gửi TK và muốn tối ưu thu nhập - [Anh/Chị] có thể giới thiệu họ cho em không ạ? Em tư vấn trực tiếp, không có gì ràng buộc.

Lời giới thiệu từ [Anh/Chị] có ý nghĩa hơn nhiều so với quảng cáo. Cảm ơn [Anh/Chị] trước!

[TÊN RM]

💡 Xin referral khi KH đã ở trạng thái HÀI LÒNG (sau 3-6 tháng performance tốt).

F7.2 CROSS-SELL

📱 Đề xuất thêm VCBF-MGF cho KH đã có BCF

[Anh/Chị] [TÊN] ơi,

Em nhận thấy danh mục của [Anh/Chị] hiện 100% VCBF-BCF. Để tối ưu hơn, em đề xuất bổ sung VCBF-MGF (Mid-cap Growth) với tỷ lệ 70% BCF + 30% MGF.

Lý do:
• BCF = ổn định (Blue Chip lớn)
• MGF = động lực tăng trưởng (Mid-cap có tiềm năng bật mạnh)
• Kết hợp = danh mục cân bằng hơn, kỳ vọng 14-16%/năm

Mất 5 phút đặt lệnh qua Digibank. [Anh/Chị] muốn thử 50tr hay 100tr vào MGF ạ?

[TÊN RM]

💡 Cross-sell với ALTERNATIVE CLOSE (2 mức tiền). KH ít cảm thấy bị ép.

F8.1 KHẨN

📱 Thị trường giảm – KH hoảng hốt muốn bán

[Anh/Chị] [TÊN] ơi,

Em hiểu cảm giác không thoải mái khi thị trường giảm như hiện tại. Nhưng cho em 1 phút chia sẻ:

Lịch sử VCBF 12 năm: mỗi lần giảm đều có đợt hồi phục mạnh sau 6-18 tháng. Năm 2022 VN-Index -33%, nhưng 2023 BCF +31%. Bán trong lúc giảm = BIẾN LỖ ẢO THÀNH LỖ THỰC.

Chiến lược của [Anh/Chị] là 3-5 năm - đây chỉ là biến động ngắn hạn. Nếu lo lắng quá, mình gặp 10 phút em giải thích chi tiết thị trường + xu hướng.

[TÊN RM]

💡 Tâm lý chống "panic selling" – NGUYÊN NHÂN gây mất tiền lớn nhất của NĐT.

F8.2 KHẨN

📱 KH vừa nhận tiền lớn – chốt nhanh

[Anh/Chị] [TÊN] ơi,

Chúc mừng [Anh/Chị] vừa nhận khoản [X tỷ]! 🎉

Thời điểm này RẤT QUAN TRỌNG - tiền chưa có chiến lược rõ ràng thường "vuột" qua kênh không tối ưu trong 1-2 tuần. Em đề xuất phương án nhanh:

• [X%] gửi TK VCB làm quỹ dự phòng
• [Y%] vào VCBF-TBF/BCF (sinh lời dài hạn)
• [Z%] giữ thanh khoản cho nhu cầu 6 tháng tới

Em đặt lịch sáng mai 30 phút tại Chi nhánh để bàn chi tiết?

[TÊN RM]

💡 KH có tiền LỚN mới về tay = urgency cực cao. Hành động trong 48h.

❤️ Phần G — Chăm sóc & mở rộng

Giữ KH 5+ năm · Cross-sell · Bản đồ AUM

80% AUM đến từ KH tồn tại. Lịch chăm sóc là "khung xương" để không bỏ rơi KH nào.

Lịch chăm sóc chuẩn

Thời điểm	Hành động	Template	Kênh	Mức độ	Thời gian
D+1	Tin nhắn xác nhận giao dịch	F4.1	Zalo	Bắt buộc	3 phút
D+7	Check-in tuần đầu + hướng dẫn Digibank	F4.2	Zalo	Bắt buộc	5 phút
D+30	Báo cáo tháng đầu + gợi ý SIP/upsell	F4.3	Zalo + Gọi	Bắt buộc	10 phút
M+3	Báo cáo quý + review chiến lược	F5.1/5.2	Email + Zalo	Bắt buộc	15 phút
M+6	Đánh giá giữa năm + đề xuất upsell	F5 + F7.2	Gặp mặt	Khuyến khích	30 phút
Y+1	Chúc mừng 1 năm + upsell	F6.1	Gọi + Gặp	Bắt buộc	30 phút
Y+2	Unlock 0% phí bán – nhắc long-term	F6.2	Zalo + Gọi	Bắt buộc	15 phút
Mọi tháng	Báo cáo NAV + cập nhật thị trường	F5.1/5.2	Zalo	Bắt buộc	5 phút
Đáo hạn	Sổ TK – nhắc 14/7/3 ngày trước	F3.1/3.2	Zalo + Gọi	Bắt buộc	10 phút
Sinh nhật	Chúc mừng – giữ quan hệ cá nhân	Tuỳ biến	Zalo	Khuyến khích	2 phút

Ma trận cross-sell

Nhóm 01: KH Tiết kiệm

Sản phẩm khởi đầu: TK → VCBF-TBF

Sau 6 tháng TBF ổn → MGF (nâng cấp)
Con/cháu → giới thiệu thành Nhóm 03
Thẻ tín dụng → nâng cấp Premium
BHNT bảo vệ gia đình

Nhóm 02: KH Lớn tuổi

Sản phẩm khởi đầu: TK → VCBF-FIF

Sau 12 tháng FIF ổn → TBF (20%)
Thẻ VCB Platinum chi tiêu hưu trí
Giới thiệu con/cháu → Nhóm 03
Private Banking nếu > 3 tỷ

Nhóm 03: KH Trẻ tích lũy

Sản phẩm khởi đầu: SIP BCF → danh mục 3 quỹ

Sau 1 năm: thêm MGF (30%)
Thẻ tín dụng VCB + Digibank Plus
Vay mua nhà (tích lũy 500tr+)
BH sức khỏe + nhân thọ

Nhóm 04: KH Đầu tư KN

Sản phẩm khởi đầu: Tự doanh → VCBF-MGF (lõi)

Danh mục BCF + MGF + FIF
Private Banking / Wealth Mgmt
Sản phẩm phái sinh VCBS
Cross-sell doanh nghiệp (nếu chủ DN)

Nhóm 05: Expat

Sản phẩm khởi đầu: IICA + VCBF-TBF

Chuyển kiều hối qua VCB
Thẻ VCB Visa Debit quốc tế
BH du lịch + sức khỏe
Nghỉ hưu về nước: retain account

Bản đồ nguồn AUM — tiền ở đâu?

#	Nguồn AUM	Cách tiếp cận	Chiến lược	Ưu tiên
1	TK tại VCB sắp đáo hạn	Data từ Chi nhánh	Dễ nhất – KH đã tin VCB	⭐⭐⭐⭐⭐
2	TK tại ngân hàng khác	Qua giới thiệu / marketing	So sánh VCB+VCBF vs TK NH khác	⭐⭐⭐⭐
3	Quỹ khác (Finhay, TCBS, VPS)	Qua hỏi thăm + social	USP: chính hãng + 0% phí + VSDC trực tiếp	⭐⭐⭐
4	Bảo hiểm đầu tư (ULP/IUL)	KH đang đóng BH	So sánh phí + lợi nhuận thực	⭐⭐⭐⭐
5	USD nhàn rỗi / ngoại tệ	Expat + doanh nhân	USD 0.5% vs VCBF 12%+ sau tỷ giá	⭐⭐⭐
6	BĐS thanh khoản kém	Qua tư vấn tài chính	So sánh thanh khoản + yield BĐS vs VCBF	⭐⭐
7	Tiền mặt / két sắt	Qua khảo sát 10 câu hỏi	Rủi ro lạm phát – VCBF bảo toàn giá trị	⭐⭐

KPI chuẩn cho RM

Chỉ tiêu	Đạt (Good)	Xuất sắc	Cách đo
Cuộc gọi chủ động/ngày	10-15	20+	Ghi chép Excel/app
KH tiếp cận mới/tuần	5-8	10+	Từ database + qua giới thiệu
Tỷ lệ mở TK từ tiếp cận	15-25%	30%+	Số TK mở / Số KH tiếp cận
AUM thêm mới/tháng	500tr-1 tỷ	2 tỷ+	Tổng AUM VCBF thêm
Retention 12 tháng	80%+	90%+	% KH giữ tiền sau 12 tháng
Tỷ lệ cross-sell	30%+	50%+	% KH có >1 sản phẩm VCBF
SIP active rate	40%+	60%+	% KH có SIP active
Complaint/quý	0-1	0	Phản ánh tiêu cực từ KH

⚖️ Phần H — Compliance

Những điều PHẢI nói · Những điều KHÔNG ĐƯỢC nói

Compliance là kỷ luật thép. Bỏ qua = vi phạm nghiêm trọng, có thể bị sa thải.

✅ PHẢI NÓI / LÀM

Rủi ro đầu tư

"Đầu tư có rủi ro – giá trị có thể tăng/giảm theo thị trường" – nói ít nhất 1 lần mỗi buổi tư vấn

Hiệu suất quá khứ

"Hiệu suất LỊCH SỬ không đảm bảo kết quả tương lai" – khi đưa con số %

Không cam kết

Dùng "KỲ VỌNG", "TRUNG BÌNH", "LỊCH SỬ" – KHÔNG nói "chắc chắn", "cam kết", "đảm bảo"

Horizon đầu tư

Luôn đề xuất horizon tối thiểu (FIF 1-2 năm, TBF 2-3 năm, BCF/MGF 3-5 năm)

Phí & thuế đầy đủ

Nói rõ phí bán 24 tháng đầu + thuế 0.1% giao dịch – không giấu

Bản KYC

Yêu cầu KH điền đầy đủ bảng đánh giá khẩu vị rủi ro – KHÔNG ép sản phẩm khác profile

Hồ sơ pháp lý

Cung cấp Prospectus, Điều lệ, Biểu phí – nói rõ cách tra cứu NAV hàng ngày

Thông tin công ty

VCBF là liên doanh VCB + Franklin Templeton – KHÔNG nói "chính VCB"

❌ CẤM NÓI / LÀM

"Chắc chắn lãi X%/năm"

KHÔNG được cam kết lợi nhuận – VI PHẠM luật chứng khoán

"Đảm bảo không mất vốn"

KHÔNG được đảm bảo vốn – VI PHẠM nghiêm trọng compliance

"Sản phẩm này không rủi ro"

SAI SỰ THẬT – mọi đầu tư đều có rủi ro

"VCBF là VCB" / "Tiền gửi ngân hàng"

SAI LOẠI HÌNH – VCBF là quỹ mở, không phải tiền gửi

"Cứ tin tưởng, con đảm bảo"

KHÔNG được dùng uy tín cá nhân để đảm bảo

"Sản phẩm này không có đối thủ"

SO SÁNH SAI – không được chê sản phẩm cạnh tranh

Tiết lộ thông tin KH khác

VI PHẠM BẢO MẬT – không kể chi tiết KH khác dù có ý tốt

Ép KH ký khi chưa đọc

PHẢI cho KH đọc kỹ hợp đồng, KYC, Prospectus trước

Ký thay cho KH

TUYỆT ĐỐI KHÔNG – mỗi chữ ký phải là của chính KH

Nhận tiền mặt / chuyển hộ

TUYỆT ĐỐI KHÔNG – mọi giao dịch qua hệ thống VCB chính thức

"Đầu tư ngay kẻo lỡ"

TẠO URGENCY ẢO – chỉ dùng deadline THỰC TẾ

Nói sai phí/thuế

MINH BẠCH 100% – sai thông tin phí = vi phạm Luật CK

⚠️ Nguyên tắc vàng compliance

KHÔNG BAO GIỜ ép KH – để họ tự đọc, tự hiểu, tự quyết
NÓI SỰ THẬT, DÙ KHÔNG HAY – hiệu suất quá khứ, phí, rủi ro
KYC ĐÚNG – không "gợi ý" KH khai cao khẩu vị rủi ro hơn thực tế
Ghi âm / ghi chép mọi tư vấn quan trọng – bảo vệ RM khi có khiếu nại
Khi nghi ngờ → HỎI cấp trên hoặc Compliance TRƯỚC KHI LÀM

🚀 Phần I — Lộ trình 90 ngày

Từ RM mới → RM độc lập hoàn chỉnh

90 ngày chia 4 giai đoạn: Học nền tảng → Đồng hành Leader → Độc lập xây danh mục → Scale.

TUẦN 1-2 HỌC NỀN TẢNG

Ngày	Hoạt động	Mục tiêu	Thời gian
T1-T2	Đọc Playbook V5 - Phần A (Nền tảng)	Thuộc 5 quỹ, key stats, 3 pillars	8h
T3-T4	Đọc Phần B + C (Nhận diện + 15 kịch bản)	Nhớ 5 chân dung, đọc thuộc 5/15 kịch bản	10h
T5	Đọc Phần D + E (So sánh + Từ chối)	Nhớ 5 bảng + 10/20 phản đối	6h
T6-T7	Role-play với đồng nghiệp	Nói trôi chảy 3 kịch bản không nhìn sách	4h
T8-T9	Học Phần F + G (Tin nhắn + Chăm sóc)	Thuộc cấu trúc tin nhắn, lịch chăm sóc	6h
T10	Học Phần H (Compliance) - BẮT BUỘC pass test	Pass bài kiểm tra Compliance 100%	4h
T11-T12	Shadow Leader – quan sát 5-10 ca tư vấn	Hiểu nhịp thực tế – KH phản ứng ra sao	16h
T13-T14	Tổng ôn – tự test với mock customer	Leader đánh giá sẵn sàng ra quầy	8h

TUẦN 3-4 ĐỒNG HÀNH LEADER

Ngày	Hoạt động	Mục tiêu	Thời gian
T15-T16	Shadow Leader chào KH	Quan sát 10 cuộc với 3+ chân dung khác nhau	—
T17-T19	Leader dẫn – RM new hỗ trợ	Làm chủ quy trình mở tài khoản Digibank	—
T20-T21	RM new chào KH – Leader quan sát	2-3 case đầu tiên RM new pitching	—
T22	Review tuần với Leader	Nhận feedback cụ thể – chỉnh sửa	—
T25-T27	RM new độc lập – Leader đến 20%	5-7 case độc lập – có thể có case thắng đầu	—
T28	Đánh giá 4 tuần	Pass → chuyển sang Tháng 2	—

THÁNG 2 ĐỘC LẬP – XÂY DANH MỤC KH

Ngày	Hoạt động	Mục tiêu	Thời gian
T.5 (T29-T35)	Focus Nhóm 01 + 02	2-3 case thắng đầu tiên	—
T.6 (T36-T42)	Mở rộng sang Nhóm 03 – SIP	Build 10 cuộc gặp/tuần	—
T.7 (T43-T49)	Chủ động outbound – gọi KH	Tỷ lệ chốt 15%+	—
T.8 (T50-T60)	Review + điều chỉnh + Nhóm 04/05	Tổng 5-10 KH active, 500tr+ AUM	—

THÁNG 3 SCALE – RM ĐỘC LẬP HOÀN CHỈNH

Ngày	Hoạt động	Mục tiêu	Thời gian
Tổng kết	Đạt KPI chuẩn Chi nhánh	1 tỷ+ AUM thêm/tháng	—
Tổng kết	Build base 30+ KH active với SIP	—	—
Tổng kết	Cross-sell: 30% KH có >1 sản phẩm	—	—
Tổng kết	Có 1-2 KH Nhóm 04 giá trị 1 tỷ+	—	—
Tổng kết	Pass đánh giá 90 ngày	Chuyển lên tier chuyên nghiệp	—

📚 Phần J — FAQ & Phụ lục

25 câu hỏi KH hay hỏi · Thuật ngữ · Kênh hỗ trợ

SẢN PHẨM VCBF là công ty gì?

Vietcombank Fund Management – công ty quản lý quỹ liên doanh giữa Vietcombank (chủ sở hữu) và Franklin Templeton Mỹ (đối tác chiến lược 75 năm kinh nghiệm). Thành lập 2005.

SẢN PHẨM Quỹ mở VCBF là gì?

Quỹ đầu tư đại chúng – gom vốn nhiều NĐT, do chuyên gia VCBF đầu tư vào cổ phiếu/trái phiếu niêm yết. NĐT mua Chứng Chỉ Quỹ (CCQ) – tài sản tăng/giảm theo NAV.

SẢN PHẨM NAV là gì?

Net Asset Value – Giá trị tài sản ròng của 1 CCQ, tính hàng ngày công khai trên VCBF.com. NAV tăng = lãi. Khi mua/bán CCQ – tính theo NAV ngày gần nhất.

SẢN PHẨM Có bao nhiêu quỹ VCBF?

5 quỹ: BCF (Blue Chip), MGF (Mid-cap Growth), TBF (Cân bằng), FIF (Trái phiếu), AIF (Thu nhập chủ động).

LỢI NHUẬN Hiệu suất VCBF bao nhiêu?

Lịch sử trung bình các quỹ 7-14%/năm (nguồn: VCBF.com). Hiệu suất quá khứ không đảm bảo kết quả tương lai.

LỢI NHUẬN Đầu tư VCBF có mất vốn không?

Có rủi ro đầu tư – mọi đầu tư đều có. Mức độ phụ thuộc vào quỹ (FIF thấp, MGF cao). 12 năm lịch sử chưa có năm nào VCBF mất trên 20% toàn phần.

LỢI NHUẬN Khi nào VCBF lỗ?

Khi thị trường CK chung giảm mạnh (VD 2022: VN-Index -33%). Chiến lược đa dạng hóa giúp VCBF thường giảm ÍT HƠN và hồi phục MẠNH HƠN.

PHÍ/THUẾ VCBF thu phí gì?

0% phí mua. Phí bán: 3% (<1 tháng), 2% (1-12 tháng), 0.5% (12-24 tháng), 0% (>24 tháng). Phí quản lý 0.2-1.9%/năm trừ trong NAV.

PHÍ/THUẾ Thuế đầu tư VCBF?

0.1% thuế TNCN 1 lần khi BÁN CCQ. Không có thuế hàng năm. Bán 100tr chỉ mất 100k thuế.

PHÍ/THUẾ Tối thiểu bao nhiêu để đầu tư?

100.000 VND mỗi lần. Không có tối đa. Có thể mua đều qua SIP từ 500k/tháng.

QUY TRÌNH Làm sao để mua VCBF?

3 cách: (1) Digibank VCB → mục "Đầu tư" – 5 phút. (2) Quầy VCB – RM hỗ trợ. (3) Trực tiếp VCBF.com.

QUY TRÌNH Làm sao để bán VCBF?

Đặt lệnh bán trên Digibank hoặc đến quầy VCB. Tiền về TK VCB sau T+3 đến T+5 ngày.

QUY TRÌNH Khi nào CCQ về sau khi mua?

T+1 đến T+2 ngày giao dịch. Có thể thấy trong Digibank – mục "Đầu tư".

QUY TRÌNH SIP là gì? Thiết lập thế nào?

Systematic Investment Plan – đầu tư đều đặn mỗi tháng. Thiết lập qua Digibank hoặc tại quầy. Tự động trừ tiền từ TK VCB.

AN TOÀN Tài sản có an toàn không?

Rất an toàn. CCQ lưu ký tại VSDC Nhà nước – tách biệt khỏi VCBF theo luật CK 2019. Kể cả khi VCBF giải thể, tài sản vẫn được hoàn trả đầy đủ.

AN TOÀN Ai giám sát VCBF?

Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước (UBCKNN). Giám sát độc lập: Standard Chartered. Kiểm toán: Ernst & Young (Big 4).

AN TOÀN Khác gì với lừa đảo tài chính?

VCBF có giấy phép UBCKNN, công bố NAV hàng ngày, Prospectus công khai, đứng sau là VCB + Franklin Templeton. Lừa đảo thường hứa lãi cao cam kết – VCBF KHÔNG cam kết.

ĐẶC BIỆT Người nước ngoài đầu tư được không?

Có – thông qua IICA (Indirect Investment Capital Account). Quy trình 1 tuần: IICA + Trading Code VCBS + tài khoản VCBF.

ĐẶC BIỆT KH dưới 18 tuổi?

Chưa đủ tuổi mở tài khoản riêng. Phụ huynh có thể đầu tư dưới tên mình, sau này chuyển tên/chuyển nhượng CCQ.

ĐẶC BIỆT Có thể chuyển nhượng CCQ không?

Có thể chuyển nhượng trong trường hợp thừa kế, tặng cho người thân. Thủ tục tại quầy VCB hoặc VCBF.

CHIẾN LƯỢC Quỹ nào phù hợp với tôi?

Tùy horizon + khẩu vị rủi ro. <2 năm: FIF. 2-3 năm: TBF. 3-5 năm: BCF. 5+ năm: MGF. Hoặc trộn 2-3 quỹ để đa dạng hoá.

CHIẾN LƯỢC Nên đầu tư 1 lần hay SIP?

SIP hiệu quả hơn cho người tích lũy đều. Lump sum phù hợp khi có khoản tiền lớn. Có thể kết hợp cả 2.

CHIẾN LƯỢC Nên giữ bao lâu?

Khuyến nghị theo horizon từng quỹ (FIF 1-2 năm, TBF 2-3 năm, BCF/MGF 3-5 năm). Sau 2 năm = 0% phí bán, dài hạn lãi kép tăng tốc.

CHIẾN LƯỢC Khi nào nên bán?

Khi đạt mục tiêu tài chính (mua nhà, hưu trí) hoặc cần tiền. KHÔNG bán vì thị trường giảm ngắn hạn – biến lỗ ảo thành lỗ thực.

CHIẾN LƯỢC Sau 2 năm có nên bán hết không?

Không có câu trả lời chung. Nếu đạt mục tiêu → bán. Nếu chưa cần tiền + lãi tích cực → giữ tiếp tận dụng lãi kép.

Thuật ngữ

AUM

Assets Under Management

Tổng tài sản quản lý – KPI lớn của RM

CCQ

Chứng Chỉ Quỹ

Đơn vị sở hữu của nhà đầu tư trong quỹ mở

NAV

Net Asset Value

Giá trị tài sản ròng 1 CCQ – công bố hàng ngày

SIP

Systematic Investment Plan

Đầu tư đều đặn định kỳ (thường theo tháng)

IICA

Indirect Investment Capital Account

TK đầu tư gián tiếp – BẮT BUỘC cho người NN

VSDC

Vietnam Securities Depository & Clearing Corp

Trung tâm Lưu ký CK VN – lưu giữ CCQ KH

UBCKNN

Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước

Cơ quan giám sát thị trường CK

VCBS

VCB Securities

Công ty CK của VCB – nơi cấp Trading Code

KYC

Know Your Customer

Bảng đánh giá khẩu vị rủi ro – BẮT BUỘC trước tư vấn

T+N

Trade date + N business days

T+3 = 3 ngày làm việc sau đặt lệnh

Prospectus

Bản cáo bạch

Tài liệu pháp lý mô tả quỹ – bắt buộc gửi KH

Blue Chip

—

Cổ phiếu công ty lớn, ổn định (VCB, VNM, FPT…)

Mid-cap

—

Cổ phiếu công ty trung bình (10k-50k tỷ vốn hoá)

Portfolio

Danh mục đầu tư

Tổng hợp các khoản đầu tư của NĐT

Lãi kép

Compound Interest

Lãi tính trên cả vốn gốc + lãi đã sinh ra

Horizon

Thời gian đầu tư

Khoảng thời gian dự định giữ đầu tư

Rebalance

Tái cân bằng

Điều chỉnh tỷ trọng danh mục về mức ban đầu

Lõi–vệ tinh

Core-Satellite

Mô hình 30-70: lõi ổn định + vệ tinh cơ hội

Drawdown

Suy giảm tối đa

Mức sụt giảm lớn nhất từ đỉnh đến đáy

Diversification

Đa dạng hoá

Chia nhỏ rủi ro bằng cách đầu tư nhiều tài sản

Kênh hỗ trợ

📞

Hotline VCBF

1900 571 299 (giờ hành chính)

Nghiệp vụ – KH trực tiếp hỏi

📧

Email VCBF

support@vcbf.com

Yêu cầu chi tiết – phản hồi 1-2 ngày

🌐

Website VCBF

vcbf.com

NAV hàng ngày, Prospectus, Báo cáo

🏦

Leader Chi nhánh

Trong giờ làm việc

Case cứng, KH VIP, phản đối phức tạp

⚖️

Compliance VCB

compliance@vietcombank.com.vn

Nghi ngờ vi phạm – liên hệ TRƯỚC

📲

Digibank Support

1900 54 54 13

KH gặp vấn đề đăng nhập / đặt lệnh

💼

VCBS (Chứng khoán)

1900 636 266

Trading Code, IICA cho người NN

🏛️

VSDC

vsd.vn

Tra cứu CCQ của NĐT

🎯 Lời nhắn cuối

RM VCBF xuất sắc không phải là...

…RM nói được nhiều nhất — mà là RM NGHE khách hàng giỏi nhất

…RM thuộc playbook — mà là RM áp dụng linh hoạt theo tình huống

…RM chốt nhiều trong tháng đầu — mà là RM giữ chân KH 5-10 năm

…RM có nhiều kỹ thuật — mà là RM có sự chân thành với khách hàng

"Không có RM giỏi hay dở — chỉ có RM chưa luyện tập đủ.
Playbook này là bạn đồng hành — dùng nó, tuỳ biến nó, làm chủ nó."

— VCBF Sales Playbook Team 2026 —

Cẩm nang RM VCBF — Ứng dụng playbook trong từng cuộc gặp khách hàng.

Dùng Playbook trong 2 phút

2 phút

30 giây

1 phút

7 lý do chọn VCBF — buồng đạn của bạn

5 mô hình phân bổ chuẩn

Ma trận 5 quỹ VCBF — phải thuộc lòng

Blue Chip Fund

Mid-cap Growth Fund

Tactical Balanced Fund

Fixed Income Fund

Active Income Fund

Biểu phí chung (5 quỹ)

Con số phải thuộc

5 chân dung — Decision Tree 30 giây

5 chân dung tóm tắt

10 câu hỏi vàng — hiểu KH trong 5 phút

Quy trình mở tài khoản cho người nước ngoài

Từng câu thoại sẵn sàng dùng

KH Tiết kiệm

🎣 Opening Hooks (3)

🎬 Kịch bản bán hàng (3)

⚡ Xử lý từ chối cho Nhóm 01

KH Lớn tuổi

🎣 Opening Hooks (3)

🎬 Kịch bản bán hàng (3)

⚡ Xử lý từ chối cho Nhóm 02

KH Trẻ Tích lũy

🎣 Opening Hooks (3)

🎬 Kịch bản bán hàng (3)

⚡ Xử lý từ chối cho Nhóm 03

KH Đầu tư Kinh nghiệm

🎣 Opening Hooks (3)

🎬 Kịch bản bán hàng (3)

⚡ Xử lý từ chối cho Nhóm 04

KH Nước ngoài (Expat)

🎣 Opening Hooks (3)

🎬 Kịch bản bán hàng (3)

⚡ Xử lý từ chối cho Nhóm 05

6 bảng "vũ khí" — con số thắng mọi cuộc trò chuyện

VCBF vs Tiết kiệm VCB – Đầu tư đều 5 triệu/tháng

VCBF vs TK – Đầu tư 1 lần 500 triệu

VCBF vs Các ngân hàng khác (phương án 1 tỷ – lãi/năm)

VCBF vs TCBS / Finhay / VPS

VCBF vs Bảo hiểm đầu tư (ULP/IUL)

USD nhàn rỗi vs VCBF (dành cho Expat)

Framework 4-A · 20 phản đối · 7 kỹ thuật chốt

Framework 4-A

20 phản đối phổ biến nhất

7 kỹ thuật chốt sales

Thư viện closing phrases

30+ tin nhắn sẵn dùng

Giữ KH 5+ năm · Cross-sell · Bản đồ AUM

Lịch chăm sóc chuẩn

Ma trận cross-sell

Bản đồ nguồn AUM — tiền ở đâu?

KPI chuẩn cho RM

Những điều PHẢI nói · Những điều KHÔNG ĐƯỢC nói

Từ RM mới → RM độc lập hoàn chỉnh

25 câu hỏi KH hay hỏi · Thuật ngữ · Kênh hỗ trợ

Thuật ngữ

Kênh hỗ trợ

RM VCBF xuất sắc không phải là...

Cẩm nang RM VCBF —
Ứng dụng playbook
trong từng cuộc gặp khách hàng.